Ramai peminjam mula mencari maklumat tentang keburukan Chailease Berjaya Credit sebelum membuat keputusan kewangan.
Syarikat ini menawarkan pinjaman tidak bercagar dengan proses lebih mudah, namun terdapat risiko tersendiri yang sering diabaikan oleh pemohon.
Dalam konteks pembiayaan moden, isu seperti kadar faedah tinggi, kutipan hutang agresif, dan rekod kredit CTOS atau CCRIS menjadi kebimbangan utama.
Oleh itu, memahami kelemahan serta risiko ini adalah langkah penting bagi mengelakkan masalah kewangan jangka panjang.
Apa Itu Chailease Berjaya Credit?
Chailease Berjaya Credit adalah sebuah syarikat pembiayaan bukan bank yang berdaftar di Malaysia dan beroperasi di bawah lesen pemberi pinjaman wang yang sah.
Ia merupakan usaha sama antara Chailease Holding Company Limited dari Taiwan dan Berjaya Group dari Malaysia.
Syarikat ini memberi tumpuan kepada pinjaman peribadi tidak bercagar, pembiayaan kenderaan, serta kemudahan kredit kepada individu dan perusahaan kecil.
Berbeza dengan bank tradisional, proses kelulusan Chailease biasanya lebih cepat kerana tidak memerlukan cagaran atau aset sebagai jaminan.
Namun, sebagai pertukaran kepada kemudahan itu, kadar faedah yang dikenakan adalah lebih tinggi berbanding pinjaman bercagar atau pinjaman daripada institusi perbankan.
Chailease kini mempunyai kira-kira 14 cawangan di seluruh Malaysia, tetapi ia masih kecil jika dibandingkan dengan pesaing besar seperti AEON Credit yang memiliki lebih 60 cawangan.
Syarikat ini juga kerap menjadi tumpuan kerana pendekatan kutipan hutang yang dianggap tegas.
Walaupun begitu, Chailease tetap sah di sisi undang-undang dan diawasi oleh pihak berkuasa, menjadikannya salah satu pilihan utama dalam kategori pembiayaan bukan bank di Malaysia.
Keburukan Chailease Berjaya Credit
Walaupun Chailease Berjaya Credit menawarkan kemudahan pinjaman tanpa cagaran, tidak semua kelebihannya datang tanpa kos.
Setiap kemudahan mempunyai sisi lain yang perlu difahami agar peminjam tidak terjebak dalam beban kewangan yang sukar dikawal.
Berikut adalah lapan keburukan utama yang sering dialami oleh pelanggan tetapi kurang diberi perhatian secara menyeluruh di ruang maya.
1. Kadar Faedah Lebih Tinggi Berbanding Bank
Chailease menetapkan kadar faedah sekitar 12–18% setahun, jauh lebih tinggi daripada pinjaman bercagar bank yang boleh serendah 6–8%.
Walaupun ia masih sah di bawah undang-undang, kadar ini memberi kesan kepada jumlah bayaran balik yang lebih besar.
Misalnya, pinjaman RM20,000 boleh menjadi beban tambahan ribuan ringgit dalam tempoh beberapa tahun.
2. Kutipan Hutang yang Agresif
Ramai pelanggan melaporkan pengalaman tekanan daripada ejen kutipan hutang, termasuk panggilan berulang, lawatan ke rumah, serta nada ugutan yang boleh menjejaskan emosi.
Hal ini bukan sahaja menimbulkan ketidakselesaan, malah boleh mengganggu kehidupan harian dan hubungan sosial peminjam.
3. Risiko Tindakan Undang-undang
Walaupun pinjaman tidak bercagar, syarikat masih berhak mengambil tindakan undang-undang jika berlaku tunggakan.
Ini termasuk saman sivil yang boleh membawa kepada perintah mahkamah. Implikasinya bukan sekadar membayar tunggakan, tetapi juga menanggung kos guaman yang menambah beban kewangan.
4. Kesan Negatif kepada Rekod Kredit
Nama peminjam yang gagal melunaskan bayaran berisiko direkodkan dalam sistem CTOS atau CCRIS.
Sekali nama dimasukkan ke dalam senarai hitam, ia boleh menjejaskan peluang memohon pinjaman masa depan seperti perumahan atau kenderaan.
Kesan ini bersifat jangka panjang dan sukar dipulihkan dengan cepat.
5. Rangkaian Cawangan Terhad
Berbanding AEON Credit yang mempunyai lebih 60 cawangan di seluruh Malaysia, Chailease hanya memiliki sekitar 14.
Kekurangan ini memberi kesan kepada akses pelanggan, terutamanya yang tinggal di luar kawasan bandar.
Ia juga menyukarkan proses komunikasi dan penyelesaian masalah secara bersemuka.
6. Kurangnya Pilihan Produk Kewangan
Chailease lebih tertumpu kepada pinjaman tidak bercagar dan pembiayaan mudah alih. Jika dibandingkan dengan bank atau koperasi, opsyen mereka agak terbatas.
Bagi individu yang mahukan produk seperti pembiayaan perumahan atau pinjaman bercagar dengan kadar lebih rendah, syarikat ini tidak menawarkan pilihan tersebut.
7. Risiko Penipuan Agen Palsu
Terdapat laporan rasmi mengenai agen tidak sah yang menyamar atas nama Chailease untuk menipu pelanggan.
Kes seperti ini boleh menyebabkan individu menyerahkan wang pendahuluan tanpa disedari. Chailease sendiri telah mengeluarkan amaran rasmi di laman webnya agar pelanggan hanya berurusan melalui saluran sah.
8. Tekanan Psikologi dan Sosial
Aspek yang jarang dibincangkan ialah kesan psikologi akibat beban hutang. Peminjam yang berdepan kutipan agresif boleh mengalami tekanan mental, rasa terhina, dan konflik dalam keluarga.
Dalam jangka panjang, situasi ini boleh menjejaskan kesihatan emosi serta keyakinan diri individu.
Daripada kadar faedah tinggi hingga kepada risiko penipuan, keburukan Chailease Berjaya Credit perlu dinilai secara serius sebelum membuat keputusan memohon pinjaman.
Walaupun ia memberi peluang akses kewangan kepada mereka yang ditolak oleh bank, peminjam harus menimbang sama ada kemudahan jangka pendek itu sepadan dengan risiko jangka panjang yang bakal ditanggung.
Jom Baca
Kelebihan Chailease Berjaya Credit
Walaupun terdapat beberapa keburukan yang perlu diberi perhatian, Chailease Berjaya Credit tetap menjadi pilihan ramai peminjam di Malaysia.
Sebab utama ialah syarikat ini menawarkan akses kewangan yang lebih fleksibel berbanding institusi tradisional, terutama untuk individu yang sering ditolak oleh bank.
1. Pinjaman Tanpa Cagaran
Chailease menyediakan pinjaman tanpa cagaran, membolehkan peminjam mendapatkan dana segera tanpa perlu meletakkan aset seperti rumah atau kereta sebagai jaminan.
Ciri ini memberikan peluang kepada individu yang tidak memiliki aset bernilai tinggi tetapi masih memerlukan bantuan kewangan.
2. Proses Permohonan yang Lebih Mudah
Syarikat ini menawarkan proses permohonan yang ringkas dengan syarat dokumen yang tidak terlalu ketat.
Hal ini sangat membantu pemohon yang tidak mempunyai rekod kredit kukuh atau berpendapatan tidak tetap, asalkan mereka masih dapat membuktikan keupayaan membayar balik.
3. Kelulusan Cepat
Berbanding bank tradisional yang mengambil masa berminggu, permohonan pinjaman di Chailease biasanya diluluskan dalam tempoh yang lebih singkat.
Bagi peminjam yang berdepan kecemasan kewangan, kelajuan ini menjadi kelebihan utama.
4. Alternatif Bagi Individu Ditolak Bank
Banyak pelanggan yang gagal mendapat kelulusan pinjaman bank boleh beralih kepada Chailease sebagai pilihan terakhir.
Walaupun kadar faedahnya lebih tinggi, kemudahan ini memberi peluang kepada mereka yang ingin melunaskan hutang kecil, membayar perbelanjaan perubatan, atau menampung kos pendidikan anak.
5. Syarikat Berlesen dan Sah
Chailease Berjaya Credit merupakan institusi kewangan berlesen yang dikawal selia di Malaysia.
Ia bukan syarikat pinjaman haram, justeru pelanggan boleh berurusan dengan lebih yakin berbanding pemberi pinjam tidak sah yang sering menggunakan kaedah menekan.
6. Sokongan Pelanggan Profesional
Walaupun ada aduan tentang kutipan hutang agresif, sebahagian pelanggan memuji pegawai khidmat pelanggan Chailease kerana mesra dan sudi membantu menjelaskan struktur pinjaman.
Bagi mereka yang berdisiplin membayar, pengalaman ini biasanya lebih lancar dan kurang bermasalah.
Kelebihan Chailease Berjaya Credit terletak pada kemudahan akses, kelulusan pantas, dan fleksibiliti pinjaman tanpa cagaran.
Walaupun ia bukan pilihan paling murah dari segi kadar faedah, syarikat ini masih relevan sebagai penyelesaian kewangan alternatif bagi mereka yang sukar mendapatkan kelulusan pinjaman bank.
Kesimpulan
Melihat kepada keburukan Chailease Berjaya Credit seperti kadar faedah tinggi, kutipan hutang agresif dan risiko undang-undang, jelas bahawa pinjaman ini perlu dipertimbangkan dengan teliti.
Walaupun ia sah dan berlesen, kesannya terhadap rekod kredit serta tekanan psikologi tidak boleh dipandang ringan.
Pada masa sama, Chailease tetap menawarkan kelebihan seperti kelulusan cepat, pinjaman tanpa cagaran dan peluang bagi mereka yang ditolak bank.
Syarikat ini sesuai hanya untuk individu yang benar-benar memahami risiko, berdisiplin dalam pembayaran, dan tidak mempunyai pilihan pinjaman lain yang lebih mesra dari segi kadar faedah.
