Semakan KPKT Pinjaman Berlesen & Cara Elak Syarikat Tidak Sah

Membuat semakan KPKT pinjaman berlesen merupakan langkah penting sebelum mendapatkan sebarang pinjaman wang.

Langkah ini memastikan syarikat pilihan tersenarai secara sah di bawah seliaan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT), selaras dengan Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Dengan peningkatan kes scam pinjaman wang, semakan lesen melalui portal rasmi atau aplikasi i-KrediKom menjadi pelindung utama bagi pengguna.

Ia bukan sahaja membezakan antara syarikat berlesen dan tidak sah, malah membantu mengelakkan kerugian kewangan serta tindakan undang-undang.

Apa Itu Pinjaman Wang Berlesen Di Bawah KPKT?

Pinjaman wang berlesen merujuk kepada pinjaman yang ditawarkan oleh syarikat yang mendapat lesen sah daripada Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) melalui Bahagian Pemberi Pinjam Wang (PPW).

Lesen ini diberikan mengikut peruntukan Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400), yang mengawal selia semua aktiviti pinjaman bukan institusi kewangan tradisional seperti bank.

Berbeza dengan pinjaman tidak sah atau ‘along’, pemberi pinjam wang berlesen diwajibkan mematuhi had kadar faedah maksimum, mempunyai perjanjian bertulis yang jelas, serta menamakan pegawai sah dan lokasi berdaftar.

Mereka juga tertakluk kepada pemantauan berkala oleh KPKT, dan sebarang pelanggaran boleh menyebabkan lesen ditarik balik serta didakwa di bawah undang-undang.

Selain itu, pinjaman ini kini dikenali dengan istilah kredit komuniti, yang menggambarkan peranan syarikat-syarikat ini sebagai penyedia alternatif pinjaman mikro kepada individu yang tidak layak pinjam melalui bank.

Semua maklumat syarikat sah boleh disemak melalui aplikasi i-KrediKom atau laman rasmi KPKT.

Pinjaman wang berlesen yang dikawal KPKT bukan sahaja sah dari segi undang-undang, malah memberi jaminan keselamatan kepada peminjam.

Dengan mengenali ciri-cirinya, pengguna lebih mudah membezakan antara pemberi pinjam sah dan scammer.

Kenapa Semakan KPKT Pinjaman Berlesen Penting?

Melakukan semakan KPKT pinjaman berlesen adalah langkah asas yang melindungi pengguna daripada menjadi mangsa penipuan kewangan.

Tanpa semakan, ramai individu terdedah kepada risiko berurusan dengan syarikat yang menggunakan lesen palsu atau beroperasi tanpa kebenaran di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Berdasarkan laporan media tempatan dan data KPKT, kes scam pinjaman wang menunjukkan peningkatan terutama melalui platform digital dan media sosial.

Ramai yang tertipu dengan tawaran pinjaman segera tanpa semakan latar belakang syarikat. Akibatnya, peminjam bukan sahaja kehilangan wang pendahuluan, malah berdepan tekanan ugutan daripada peminjam tidak sah.

Semakan lesen bukan sahaja membantu pengguna mengenal pasti syarikat yang tersenarai secara rasmi dalam senarai PPW KPKT, tetapi juga memberi maklumat seperti tempoh sah lesen, alamat fizikal syarikat, dan nombor lesen.

Ini memberi ketenangan minda sebelum seseorang menandatangani sebarang perjanjian pinjaman.

Selain itu, melalui aplikasi seperti i-KrediKom, semakan boleh dilakukan dengan pantas dan mudah hanya menggunakan nama syarikat atau nombor lesen.

Ini menjadikan semakan sebagai alat utama dalam membuat keputusan kewangan yang selamat dan bertanggungjawab.

Tanpa semakan sah daripada KPKT, pengguna berisiko tinggi menjadi mangsa sindiket pinjaman tidak sah. Akses kepada informasi lesen sah menjadikan peminjam lebih bersedia dan terlindung daripada penipuan.

Cara Buat Semakan Lesen Pinjaman KPKT Secara Rasmi

Untuk memastikan syarikat pinjaman wang berlesen adalah sah, pengguna disarankan membuat semakan terus melalui saluran rasmi yang disediakan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).

Semakan ini boleh dilakukan melalui dua kaedah utama, portal rasmi KPKT dan aplikasi mudah alih i-KrediKom.

1. Semakan Melalui Portal Rasmi KPKT

Portal KPKT menyediakan dokumen senarai penuh Pemberi Pinjam Wang (PPW) yang dibenarkan beroperasi. Anda boleh menyemak status lesen dengan langkah berikut:

• Layari laman web rasmi KPKT www.kpkt.gov.my
• Pergi ke bahagian Pemberi Pinjam Wang & Pemegang Pajak Gadai
• Muat turun fail PDF “Senarai Syarikat PPW Sah”
• Cari nama syarikat menggunakan fungsi Ctrl+F untuk semakan cepat
• Semak butiran termasuk nombor lesen, tempoh sah, dan alamat syarikat

2. Semakan Melalui Aplikasi i-KrediKom

Aplikasi i-KrediKom dibangunkan oleh KPKT bagi memudahkan pengguna membuat semakan lesen dengan lebih interaktif dan pantas.

Aplikasi ini boleh dimuat turun secara percuma melalui Google Play Store dan Apple App Store. Langkah semakan melalui aplikasi:

• Muat turun aplikasi i-KrediKom
• Buka aplikasi dan pilih “Semakan Lesen PPW”
• Masukkan nama syarikat atau nombor lesen
• Sistem akan memaparkan status sah lesen, lokasi, dan tarikh tamat tempoh lesen
• Gunakan paparan ini untuk mengesahkan kesahihan syarikat pinjaman

Ciri Tambahan i-KrediKom:

• Pautan terus kepada maklumat syarikat
• Penyenaraian terkini dari pangkalan data rasmi
• Sokongan aduan terus jika pengguna jumpa syarikat mencurigakan

Semakan rasmi boleh dilakukan dengan cepat melalui laman web KPKT atau aplikasi i-KrediKom. Pastikan anda menyemak sebelum menandatangani apa-apa dokumen atau membuat bayaran kepada mana-mana pemberi pinjam wang.

Ciri-Ciri Syarikat Pinjaman Yang Sah

Memahami ciri-ciri syarikat pinjaman wang berlesen KPKT adalah kunci utama untuk mengelakkan pengguna daripada terjebak dengan penipuan atau peminjam tidak sah.

Syarikat yang benar-benar berlesen akan mematuhi piawaian undang-undang serta garis panduan operasi yang ditetapkan oleh KPKT.

1. Mempunyai Lesen Sah Daripada KPKT

Setiap syarikat wajib memaparkan nombor lesen PPW yang aktif, yang boleh disahkan melalui aplikasi i-KrediKom atau portal KPKT. Lesen sah akan menunjukkan:

• Nama syarikat seperti didaftarkan
• Tarikh tamat lesen
• Alamat operasi rasmi
• Nombor rujukan lesen

2. Premis Fizikal Yang Sah dan Berdaftar

Pemberi pinjam wang berlesen tidak beroperasi sepenuhnya melalui media sosial atau aplikasi pesanan sahaja. Mereka memiliki:

• Premis tetap dengan papan tanda syarikat
• Maklumat lengkap dipamerkan di kaunter hadapan
• Staf yang terlatih serta mematuhi SOP pinjaman

3. Perjanjian Bertulis dan Jelas

Sebelum meluluskan sebarang pinjaman, mereka menyediakan:

• Perjanjian bertulis rasmi yang menyatakan jumlah pinjaman, kadar faedah, tempoh bayaran, dan penalti
• Semua dokumen dalam Bahasa Melayu atau bahasa difahami peminjam
• Peluang untuk membaca dan memahami perjanjian sebelum menandatangani

4. Kadar Faedah Yang Mematuhi Had Maksimum

Menurut undang-undang semasa:

• Kadar faedah tidak melebihi 18% setahun untuk pinjaman bercagar, dan 12% setahun untuk pinjaman tidak bercagar
• Tiada caj tersembunyi atau bayaran pendahuluan yang mencurigakan
• Kadar faedah dinyatakan secara jelas dalam kontrak

5. Tiada Tekanan atau Ugutan Dalam Proses Pinjaman

Syarikat berlesen tidak akan:

• Memaksa atau mendesak pengguna membuat keputusan segera
• Menghantar ugutan, ejen lapangan tanpa notis, atau menggunakan keganasan
• Meminta data peribadi secara tidak sah (contoh: gambar kad ATM, akaun bank pihak ketiga)

Syarikat pinjaman yang sah mematuhi semua garis panduan KPKT, termasuk lesen aktif, premis rasmi, perjanjian bertulis, kadar faedah sah, dan pendekatan profesional. Peminjam perlu sentiasa peka dengan butiran ini sebelum membuat komitmen kewangan.

Tanda-Tanda Pinjaman Wang Tidak Sah

Walaupun banyak syarikat mendakwa mereka sebagai pemberi pinjam wang berlesen, tidak semua benar-benar beroperasi di bawah lesen sah KPKT.

Scammer pinjaman wang sering menggunakan taktik halus yang menyamar sebagai kredit komuniti, namun hakikatnya melanggar undang-undang dan mengeksploitasi pengguna.

Mengetahui tanda-tandanya adalah langkah kritikal untuk mengelakkan perangkap kewangan.

1. Tiada Nombor Lesen PPW atau Butiran Tidak Boleh Disahkan

Syarikat yang tidak sah sering:

• Tidak menyatakan nombor lesen PPW
• Memberi nombor palsu yang tidak wujud dalam semakan i-KrediKom
• Mengelak bila diminta bukti lesen atau menunjukkan dokumen rasmi

2. Beroperasi Sepenuhnya Melalui Media Sosial

Scammer cenderung berkomunikasi hanya melalui:

• WhatsApp, Facebook, Telegram tanpa identiti sebenar
• Tiada premis fizikal, hanya akaun bank pihak ketiga
• Promosi berbentuk imej atau testimoni rekaan

3. Meminta Bayaran Pendahuluan Secara Tidak Sah

Ini merupakan amalan paling biasa dilakukan oleh scammer:

• Kononnya untuk “caj proses”, “jaminan kelulusan cepat”, atau “dokumen insurans”
• Setelah bayaran dibuat, komunikasi dihentikan dan pinjaman tidak wujud
• Tidak disertakan resit sah atau maklumat akaun syarikat

4. Menawarkan Kadar Faedah yang Terlalu Rendah atau Promosi Tidak Realistik

Antara ciri lain:

• Menjanjikan kelulusan dalam 10 minit tanpa semakan latar belakang
• Tiada penilaian kelayakan atau keperluan dokumen
• Iklan seperti “Lulus serta-merta tanpa slip gaji”, atau “100% tanpa cagaran, tanpa syarat”

5. Menggunakan Tekanan atau Ugutan

Scammer mungkin:

• Mengugut untuk sebar maklumat peribadi
• Menyamar sebagai ejen undang-undang atau pegawai penguatkuasa
• Menghantar mesej ancaman kepada peminjam atau ahli keluarga

Jika syarikat mempamerkan satu atau lebih tanda di atas, ia hampir pasti bukan pinjaman wang berlesen sah di bawah KPKT.

Elakkan membuat sebarang bayaran atau berkongsi maklumat peribadi sebelum semakan lesen dilakukan secara rasmi.

Apa Perlu Dilakukan Jika Temui Syarikat Tidak Sah?

Jika anda mengesyaki atau telah berurusan dengan syarikat pinjaman yang tidak berlesen, tindakan segera adalah penting untuk melindungi diri dan mencegah kerugian kewangan.

KPKT menyediakan saluran rasmi untuk aduan dan siasatan lanjut terhadap syarikat yang melanggar undang-undang di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

1. Elakkan Bayaran atau Komitmen Lanjut

• Jangan teruskan sebarang komunikasi jika syarikat meminta bayaran pendahuluan atau maklumat akaun bank
• Jangan tandatangani dokumen, terutama yang tiada maklumat rasmi syarikat

2. Lakukan Semakan Semula

• Gunakan i-KrediKom atau semakan portal KPKT untuk pastikan semula status syarikat
• Jika tiada dalam senarai, ia bermakna syarikat tersebut tidak sah

3. Laporkan Kepada KPKT

Anda boleh buat laporan rasmi melalui:

• Portal Aduan KPKT: eaduan.kpkt.gov.my
• Telefon Bahagian PPW: 03-8891 5000
• Emel: [email protected]

Sediakan maklumat berikut untuk laporan:

• Nama syarikat pinjaman
• Nombor telefon dan platform komunikasi
• Bukti perbualan, transaksi atau dokumen diberikan
• Screenshot iklan/media sosial (jika berkaitan)

4. Buat Laporan Polis Jika Diugut atau Ditipu

Jika anda:

• Telah ditipu wang
• Diugut oleh ejen atau scammer

Laporkan segera kepada balai polis berhampiran dan sertakan semua bukti komunikasi. Ini penting untuk siasatan jenayah dan tindakan undang-undang.

5. Kongsi Maklumat Untuk Lindungi Orang Lain

• Laporkan di laman sosial rasmi KPKT atau kumpulan kesedaran pengguna
• Kongsikan pengalaman untuk memberi amaran kepada orang ramai

Langkah pertama ialah hentikan interaksi, lakukan semakan rasmi, dan buat laporan segera kepada KPKT atau polis.

Bertindak cepat boleh mengelakkan anda menjadi mangsa seterusnya dan membantu pihak berkuasa bertindak lebih efektif.

Undang-Undang Berkaitan Pinjaman Berlesen di Malaysia

Aktiviti pinjaman wang berlesen di Malaysia tertakluk kepada kawal selia yang ketat bagi memastikan keselamatan pengguna serta ketelusan dalam urusan pinjaman.

Undang-undang utama yang mengawal industri ini ialah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400), yang dikuatkuasakan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) melalui Bahagian Pemberi Pinjam Wang (PPW).

1. Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400)

Akta ini menetapkan:

• Hanya syarikat yang berdaftar dan diberi lesen PPW sah boleh menawarkan pinjaman kepada individu
• Lesen mesti diperbaharui dan tertakluk kepada kelulusan ketat dari KPKT
• Kadar faedah maksimum ditetapkan sebanyak 12% setahun untuk pinjaman tidak bercagar dan 18% untuk pinjaman bercagar
• Pemberi pinjam mesti menyediakan perjanjian bertulis rasmi, dengan semua syarat pinjaman dinyatakan secara jelas

2. Kewajipan dan Larangan Di Bawah Akta

Syarikat pinjaman berlesen:

• Tidak boleh mengamalkan ugutan, kekerasan, atau penyamaran sebagai pegawai penguat kuasa
• Dilarang meminta bayaran pendahuluan tanpa justifikasi undang-undang
• Perlu menyediakan salinan perjanjian kepada peminjam dan memberikan resit sah untuk setiap pembayaran

Sebarang pelanggaran terhadap Akta ini boleh membawa:

• Penalti sehingga RM250,000 atau penjara sehingga 5 tahun, atau kedua-duanya
• Pembatalan lesen serta-merta oleh KPKT

3. Perkembangan Terkini Rangka Akta Kredit Pengguna

Sebagai langkah memperkukuh industri, kerajaan Malaysia sedang menilai Rang Undang-Undang Kredit Pengguna, yang bakal menyatukan kawal selia semua entiti pemberi pinjam bukan bank (termasuk fintech dan kredit komuniti). Rangka ini dijangka memperkenalkan:

• Kawalan lebih menyeluruh ke atas syarikat pinjaman digital
• Perlindungan tambahan kepada pengguna termasuk mekanisme penyelesaian pertikaian
• Sistem lesen tunggal untuk semua pemberi pinjam bukan bank

Undang-undang sedia ada, terutamanya Akta 400, menyediakan asas kukuh bagi melindungi peminjam daripada penyalahgunaan kuasa dan penipuan.

Perkembangan undang-undang masa depan pula menunjukkan komitmen kerajaan memperkemas industri dan memperkukuh hak pengguna.

Kesimpulan

Melalui semakan KPKT pinjaman berlesen, pengguna dapat membuat keputusan kewangan yang lebih selamat dan berlandaskan maklumat sah.

Akses kepada portal rasmi dan aplikasi seperti i-KrediKom memberi kuasa kepada individu untuk mengelakkan penipuan serta mengenal pasti syarikat pinjaman yang patuh undang-undang.

Dalam landskap kewangan yang semakin kompleks, mengenali perbezaan antara pemberi pinjam wang sah dan scammer menjadi keperluan asas.

Dengan pemahaman tentang lesen PPW, kadar faedah maksimum, dan Akta 400, pengguna boleh melindungi diri daripada risiko kewangan yang tidak perlu.