Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat 2025, Syarat & Cara Mohon

Kata kunci utama pinjaman pendidikan Bank Rakyat semakin popular dalam kalangan pelajar Malaysia yang mencari pembiayaan mudah untuk melanjutkan pelajaran.

Dengan kadar keuntungan yang rendah dan pilihan fleksibel, ia menjadi salah satu produk kewangan pendidikan paling digemari.

Bank Rakyat menawarkan dua skim utama untuk pembiayaan pendidikan yang sesuai untuk pelbagai latar belakang pelajar dan institusi pengajian.

Ramai yang tidak mengetahui bahawa selain kadar kompetitif, kelulusan dan proses permohonan juga lebih mudah berbanding pinjaman bank lain.

Sama ada anda pelajar universiti tempatan atau luar negara, ada pelan pembiayaan khas yang boleh disesuaikan dengan keperluan pengajian anda.

Hal ini penting terutama kepada mereka yang tidak layak menerima biasiswa penuh tetapi tetap ingin meneruskan cita-cita dalam bidang akademik.

Oleh itu, panduan Bantuanmy ini disusun untuk memberi maklumat lengkap mengenai jenis pinjaman, syarat kelayakan, proses permohonan dan tips penting untuk meningkatkan peluang permohonan anda diluluskan.

Apa Itu Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat?

Pinjaman pendidikan Bank Rakyat merupakan pembiayaan kewangan yang ditawarkan khusus kepada pelajar warganegara Malaysia yang melanjutkan pengajian ke peringkat lebih tinggi.

Ia bertujuan membantu mereka menampung kos pengajian tanpa perlu menanggung beban kewangan yang besar.

Terdapat dua produk utama yang ditawarkan:

• Pembiayaan Pendidikan Boleh Ubah (PPBU) di bawah Yayasan Bank Rakyat (YBR), khas untuk pelajar daripada latar belakang B40 dengan prestasi akademik yang cemerlang.
• Education Financing-i, pinjaman berlandaskan prinsip Syariah untuk pembiayaan pendidikan dalam dan luar negara dengan jumlah sehingga RM1 juta.

Jenis Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat

1. Pembiayaan Pendidikan Boleh Ubah (PPBU)

PPBU adalah program pembiayaan tanpa faedah yang ditawarkan kepada pelajar cemerlang daripada keluarga berpendapatan rendah.

Ia dikenali sebagai “boleh ubah” kerana jumlah bayaran balik bergantung kepada keputusan akademik pelajar.

• Ciri-ciri utama:
  • Pinjaman tanpa faedah.
  • Jumlah pembiayaan maksimum sehingga RM12,000 setahun.
  • Peluang pengecualian bayaran penuh bagi pelajar yang mendapat PNGK 3.50 ke atas.
• Syarat kelayakan:
  • Warganegara Malaysia.
  • Pengajian sepenuh masa di institusi pengajian tinggi yang diiktiraf.
  • PNGK minimum 3.0.
  • Keutamaan kepada keluarga B40.
• Bayaran balik:
  • 0% untuk PNGK 3.50 ke atas.
  • 50% hingga 100% bayaran balik untuk PNGK antara 3.0 hingga 3.49.

2. Education Financing-i

Produk ini ditawarkan oleh Bank Rakyat berdasarkan prinsip Syariah Tawarruq. Ia sesuai untuk pelajar dan penjaga yang ingin membiayai pengajian di dalam atau luar negara dengan fleksibiliti tinggi.

• Ciri-ciri utama:
  • Pembiayaan sehingga RM1,000,000.
  • Tempoh bayaran balik sehingga 20 tahun.
  • Kaedah pembayaran melalui potongan gaji atau auto debit.
• Syarat kelayakan:
  • Warganegara Malaysia.
  • Pendapatan tetap minimum RM2,000 sebulan.
  • Pemohon atau penjaga berumur antara 18 hingga 60 tahun.
• Kadar keuntungan:
  • 7.5% untuk pembayaran potongan gaji.
  • 9.5% untuk kaedah pembayaran biasa.

Syarat Kelayakan Permohonan Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat

Setiap jenis pinjaman mempunyai kriteria kelayakan tersendiri, dan amat penting untuk memenuhinya bagi memastikan permohonan tidak ditolak.

• Syarat Umum
  • Warganegara Malaysia.
  • Umur minimum 18 tahun.
  • Diterima masuk ke institusi pengajian tinggi yang diiktiraf oleh MQA atau JPA.
• Syarat Tambahan untuk PPBU
  • PNGK minimum 3.0.
  • Latar belakang keluarga B40 atau M40 bawah.
  • Pelajar sepenuh masa.
• Syarat Tambahan untuk Education Financing-i
  • Pendapatan bulanan tetap minimum RM2,000.
  • Penjamin mungkin diperlukan jika pemohon tidak bekerja.
  • Dokumen sokongan seperti penyata gaji dan surat tawaran universiti wajib disediakan.

Kelebihan Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat

Terdapat pelbagai manfaat yang menjadikan pinjaman pendidikan Bank Rakyat pilihan utama dalam kalangan pelajar dan ibu bapa:

• Tiada faedah bagi PPBU: Bebas beban kadar faedah berbanding pinjaman konvensional.
• Pengecualian bayaran penuh untuk pelajar cemerlang.
• Pembiayaan fleksibel untuk pengajian dalam dan luar negara.
• Pilihan Syariah-compliant sesuai untuk pengguna Muslim.
• Tempoh bayaran balik panjang, sehingga 20 tahun untuk Education Financing-i.
• Jumlah pinjaman tinggi, sehingga RM1 juta.

Cara Memohon Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat

Proses permohonan kini semakin mudah dan boleh dilakukan secara atas talian:

1. Lawati laman rasmi Bank Rakyat atau Yayasan Bank Rakyat.
2. Isi borang permohonan secara dalam talian.
3. Sediakan dokumen berikut:
   • Kad pengenalan pemohon.
   • Surat tawaran pengajian.
   • Penyata pendapatan keluarga atau penyata gaji.
   • Slip PNGK terkini (jika berkaitan).
4. Hantar permohonan dan tunggu maklum balas.

Untuk PPBU, pemohon akan melalui ujian saringan akademik atau penilaian tambahan sebelum kelulusan akhir diberikan.

Tips Lulus Permohonan Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat

Berikut beberapa petua penting untuk meningkatkan kadar kelulusan pinjaman:

• Pastikan semua dokumen lengkap dan sah – kesilapan dokumen adalah sebab utama permohonan ditolak.
• Rekod akademik kukuh – keputusan cemerlang menunjukkan anda komited dan layak.
• Buka akaun Bank Rakyat lebih awal – sesetengah program mensyaratkan akaun dengan baki minimum RM100.
• Elakkan permohonan saat akhir – mohon seawal mungkin agar permohonan diproses dengan tenang.

Kesimpulan

Pinjaman pendidikan Bank Rakyat adalah pilihan terbaik bagi pelajar yang memerlukan bantuan kewangan tanpa beban kadar faedah tinggi.

Dengan pelbagai pilihan pembiayaan yang fleksibel dan berlandaskan prinsip Islamik, ia selaras dengan keperluan pendidikan moden di Malaysia.

Pelajar disarankan untuk meneliti semua maklumat, menyediakan dokumen lengkap dan memohon seawal mungkin agar dapat menikmati manfaat maksimum daripada skim pembiayaan ini.