Pinjaman Agrobank untuk Perniagaan 2025, Syarat & Skim Terkini

Pinjaman Agrobank untuk perniagaan menjadi pilihan utama dalam kalangan usahawan mikro dan kecil yang mencari pembiayaan patuh Syariah tanpa cagaran.

Dengan kadar keuntungan kompetitif serta skim fleksibel seperti Mikro Kredit dan MRP 2.0, ia menawarkan penyelesaian modal yang lebih inklusif.

Dalam suasana ekonomi yang mencabar, Agrobank memainkan peranan penting sebagai institusi bantuan kewangan pembangunan.

Peluang ini harus dimanfaatkan sebaiknya oleh peniaga yang ingin mengembangkan operasi atau memulihkan perniagaan sedia ada.

Apa Itu Pinjaman Agrobank untuk Perniagaan?

Pinjaman Agrobank untuk perniagaan merujuk kepada rangkaian pembiayaan yang ditawarkan oleh Agrobank kepada individu, usahawan mikro, dan perusahaan kecil serta sederhana (PKS).

Fokus utama produk ini ialah membantu peniaga memperoleh modal kerja atau dana permulaan melalui pembiayaan patuh Syariah seperti Tawarruq.

Sebagai institusi kewangan pembangunan yang berpandukan prinsip Islam, Agrobank menyediakan pilihan pembiayaan yang tidak memerlukan cagaran serta menawarkan kadar keuntungan tetap dan kompetitif.

Setiap skim pinjaman direka khusus untuk menyokong sektor ekonomi pertanian, perdagangan kecil, dan perusahaan mikro yang menyumbang kepada pembangunan ekonomi negara.

Antara produk yang ditawarkan termasuklah Pembiayaan Mikro-i, Modal Kerja-i, dan skim khusus seperti Program PEMULIH Mikro Kredit (MRP 2.0) yang diperkenalkan semasa pandemik.

Pinjaman ini terbuka kepada individu berumur 18 hingga 70 tahun yang menjalankan perniagaan berdaftar di Malaysia.

Secara umum, produk Agrobank menekankan pembiayaan yang inklusif dengan tempoh bayaran fleksibel sehingga 108 bulan dan moratorium sehingga 6 bulan.

Hal ini menjadikannya pilihan utama kepada usahawan yang mengutamakan kelonggaran serta pembiayaan yang patuh kepada prinsip Syariah.

Jenis Skim Pinjaman Agrobank Terkini

Agrobank menawarkan beberapa skim pinjaman khas untuk menyokong kelangsungan dan pengembangan perniagaan dalam pelbagai sektor, terutamanya yang melibatkan perusahaan mikro dan kecil.

Setiap skim direka dengan pendekatan berbeza mengikut keperluan peminjam, sama ada untuk modal permulaan, pengembangan, atau kelangsungan operasi.

1. Pembiayaan Mikro-i

• Sasaran: Usahawan mikro dengan pendapatan perniagaan minimum RM1,000 sebulan.
• Jumlah pinjaman: RM1,000 – RM75,000.
• Tempoh: Sehingga 60 bulan.
• Kelebihan: Tanpa cagaran, kelulusan cepat, dan patuh Syariah (Tawarruq).
• Tujuan: Modal kerja dan perbelanjaan operasi asas.

2. Program PEMULIH Mikro Kredit (MRP 2.0)

• Sasaran: Perniagaan terjejas akibat pandemik, terutamanya sektor mikro.
• Jumlah pinjaman: Sehingga RM75,000.
• Moratorium: 6 bulan tanpa bayaran.
• Kadar keuntungan: 0% semasa moratorium, 3% selepasnya.
• Tujuan: Menyokong pemulihan operasi selepas krisis.

3. Modal Kerja-i

• Sasaran: Usahawan kecil dan sederhana yang ingin menambah modal kerja.
• Jumlah pinjaman: Sehingga RM150,000.
• Tempoh: Maksimum 108 bulan.
• Ciri khas: Pelan pembayaran fleksibel, patuh Syariah.
• Tujuan: Pengurusan tunai, pembelian stok, atau pembiayaan operasi harian.

4. AgroCash-i

• Sasaran: Individu atau perniagaan yang perlukan pembiayaan peribadi untuk kegunaan perniagaan.
• Jumlah pinjaman: RM5,000 – RM100,000.
• Tempoh: Sehingga 7 tahun.
• Kadar keuntungan: Kompetitif dan tetap.
• Tujuan: Modal permulaan atau kecemasan untuk peniaga kecil.

5. Skim Digital-Niaga Agrobank

• Sasaran: Usahawan e-dagang atau perniagaan dalam talian.
• Ciri khas: Permohonan digital sepenuhnya melalui platform rasmi.
• Fokus: Transformasi perniagaan mikro kepada digitalisasi.
• Sokongan tambahan: Latihan perniagaan dan kewangan asas secara percuma.

Skim Pinjaman Agrobank untuk perniagaan terkini memberi pelbagai pilihan kepada usahawan mikro dan kecil dengan fleksibiliti pembayaran, kadar tetap dan tanpa cagaran.

Dengan pendekatan Syariah, skim seperti MRP 2.0 dan Mikro-i menawarkan akses modal yang mudah, khususnya dalam pemulihan pasca krisis.

Syarat Kelayakan Permohonan

Setiap skim Pinjaman Agrobank untuk perniagaan dan skim lainnya menetapkan syarat kelayakan yang jelas bagi memastikan hanya pemohon yang layak dan berpotensi menerima pembiayaan.

Walaupun setiap skim mungkin berbeza sedikit dalam keperluannya, secara amnya syarat asas berikut terpakai untuk semua jenis pinjaman perniagaan Agrobank.

1. Umur dan Kewarganegaraan

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia.
• Umur minimum: 18 tahun.
• Umur maksimum: 70 tahun (bergantung kepada skim dan tempoh pinjaman).
• Pemohon mesti berstatus individu atau entiti perniagaan yang sah berdaftar.

2. Status Perniagaan

• Perniagaan mestilah berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) atau agensi berkaitan.
• Perniagaan harus beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan hingga 1 tahun (bergantung kepada skim).
• Untuk sesetengah skim (seperti MRP 2.0), perniagaan perlu membuktikan impak daripada pandemik atau krisis ekonomi.

3. Rekod Kredit & Kewangan

• Pemohon tidak disenarai hitam atau muflis.
• Rekod kredit (CTOS/CCRIS) harus bersih atau terkawal.
• Perniagaan mempunyai aliran tunai mencukupi untuk komitmen bulanan pinjaman.
• Dokumen sokongan seperti penyata akaun bank 3–6 bulan terakhir perlu dikemukakan.

4. Dokumen Sokongan Diperlukan

• Salinan MyKad pemohon.
• Sijil pendaftaran SSM atau lesen perniagaan.
• Penyata bank syarikat atau peribadi (bergantung kepada entiti).
• Sebutharga peralatan atau invois, jika berkaitan pembelian modal.
• Surat pengesahan pendapatan (jika tidak memiliki akaun syarikat tetap).

5. Keutamaan Sektor Tertentu

• Agrobank memberi keutamaan kepada sektor seperti:
  • Pertanian dan agromakanan
  • Perniagaan mikro luar bandar
  • Usahawan wanita dan belia
  • Perniagaan digital mikro (melalui skim Digital-Niaga)

Syarat permohonan pinjaman Agrobank melibatkan status warganegara, umur, rekod kredit, dan keaktifan perniagaan yang sah.

Penyediaan dokumen lengkap dan sejarah kewangan yang baik sangat penting untuk meningkatkan kelulusan.

Kadar Keuntungan, Tempoh & Ciri Pembiayaan

Skim pinjaman Agrobank untuk perniagaan bukan sahaja menawarkan akses kepada modal dengan mudah, tetapi juga menyediakan kadar keuntungan tetap dan tempoh pembayaran fleksibel.

Ciri pembiayaan direka untuk memberi kelegaan kewangan kepada usahawan, terutama dalam fasa pemulihan dan pertumbuhan perniagaan.

1. Kadar Keuntungan Tetap dan Patuh Syariah

• Kadar tetap serendah 3% setahun dikenakan ke atas skim tertentu seperti MRP 2.0 selepas tamat moratorium.
• Untuk pembiayaan seperti Modal Kerja-i dan Mikro-i, kadar tetap berbeza mengikut jumlah pinjaman dan tempoh pembiayaan.
• Semua produk adalah patuh Syariah, menggunakan konsep Tawarruq sebagai asas kontrak.

2. Tempoh Pembiayaan yang Fleksibel

• Tempoh pembiayaan bergantung pada jenis skim:
• Pembiayaan Mikro-i: Sehingga 60 bulan (5 tahun).
• Modal Kerja-i: Sehingga 108 bulan (9 tahun).
• AgroCash-i: Maksimum 84 bulan (7 tahun).
• Pelunasan boleh dilakukan secara bulanan dengan kadar tetap, tanpa fluktuasi kadar pasaran.

3. Moratorium dan Penangguhan Bayaran

• Skim seperti MRP 2.0 menawarkan moratorium 6 bulan tanpa bayaran atau caj keuntungan.
• Moratorium ini membantu meringankan beban perniagaan yang baru bermula atau terkesan pandemik.
• Selepas tempoh moratorium, bayaran akan dikenakan berdasarkan kadar yang ditetapkan.

4. Tanpa Cagaran & Akses Mudah

• Kebanyakan pembiayaan, terutama mikro, tidak memerlukan cagaran atau penjamin.
• Keputusan kelulusan bergantung pada profil kredit dan dokumen yang dikemukakan.
• Skim sesuai untuk mereka yang tidak memiliki aset tetap, khususnya usahawan mikro dan luar bandar.

5. Caj Tambahan dan Kos Tersembunyi

• Tiada caj pemprosesan untuk skim seperti MRP 2.0 dan Mikro-i.
• Agrobank turut menanggung sebahagian kos perkhidmatan bagi pembiayaan khas kerajaan.
• Namun, pemohon perlu menyemak dengan teliti surat tawaran pinjaman untuk memastikan tiada yuran tersembunyi dikenakan.

Agrobank menawarkan pembiayaan tanpa cagaran dengan kadar keuntungan tetap serendah 3% dan tempoh fleksibel hingga 108 bulan.

Moratorium sehingga 6 bulan memberi ruang kepada usahawan untuk stabil sebelum mula membayar, menjadikannya antara tawaran paling kompetitif untuk perniagaan mikro dan kecil.

Cara Memohon Pinjaman Agrobank

Proses permohonan pinjaman Agrobank direka dengan langkah yang mesra pengguna, khususnya untuk usahawan mikro dan peniaga kecil yang mungkin tidak mempunyai akses kepada pinjaman konvensional. Agrobank menyediakan saluran fizikal dan digital untuk memudahkan proses dari penyediaan dokumen hingga kelulusan.

1. Sediakan Dokumen Sokongan

Pastikan semua dokumen berikut disediakan dengan lengkap:

• Salinan MyKad pemohon.
• Sijil pendaftaran perniagaan (SSM) atau lesen perniagaan sah.
• Penyata bank perniagaan/personal 3–6 bulan terkini.
• Sebutharga pembelian peralatan/modal (jika berkaitan).
• Rekod CTOS/CCRIS atau surat pengesahan bebas muflis.
• Surat pengesahan pendapatan (jika tiada akaun syarikat).

2. Hadir ke Cawangan atau Permohonan Online

• Pilihan 1 – Cawangan Agrobank:
  • Kunjungi mana-mana cawangan Agrobank berhampiran.
  • Bawa semua dokumen asal dan salinan untuk semakan pegawai.
  • Isi borang permohonan rasmi pinjaman berdasarkan skim pilihan.
• Pilihan 2 – Permohonan Online:
  • Layari laman rasmi: www.agrobank.com.my
  • Pilih produk pembiayaan dan klik permohonan atas talian.
  • Muat naik dokumen yang diminta dan isi maklumat lengkap.

3. Penilaian & Kelulusan

• Pegawai Agrobank akan menilai:
  • Kelayakan kredit berdasarkan rekod kewangan.
  • Keseluruhan dokumen dan kesesuaian skim pilihan.
• Masa proses biasanya antara 7 hingga 14 hari bekerja.
• Sekiranya diluluskan, surat tawaran akan dikeluarkan untuk ditandatangani.

4. Tandatangan Kontrak & Pembayaran

• Tandatangan dokumen perjanjian pinjaman di cawangan.
• Dana akan disalurkan ke akaun bank yang dinyatakan.
• Jadual pembayaran bermula selepas tempoh moratorium (jika ada).

Permohonan pinjaman Agrobank boleh dilakukan secara fizikal di cawangan atau melalui portal digital rasmi.

Dengan menyediakan dokumen lengkap, memahami skim yang sesuai dan menjaga rekod kewangan, peluang kelulusan pinjaman akan meningkat secara signifikan.

Kesilapan Umum Pemohon & Cara Mengelak

Ramai pemohon pinjaman Agrobank untuk perniagaan menghadapi penolakan bukan kerana tidak layak, tetapi kerana terlepas pandang perkara asas dalam permohonan.

Mengenal pasti kesilapan lazim dan mengambil langkah pencegahan awal boleh meningkatkan peluang kelulusan dan mengelakkan kelewatan.

1. Dokumen Tidak Lengkap atau Tidak Sah

• Kesilapan:
  • Gagal kemuka salinan SSM yang sah atau dokumen yang telah tamat tempoh.
  • Penyata bank tidak mencerminkan aktiviti perniagaan sebenar.
• Cara Mengelak:
  • Semak tarikh sah SSM dan pastikan maklumat sepadan dengan dokumen lain.
  • Gunakan akaun perniagaan khas, bukan akaun peribadi bercampur transaksi.

2. Rekod Kredit Bermasalah

• Kesilapan:
  • Mempunyai tunggakan CTOS/CCRIS atau senarai hitam tanpa disedari.
  • Tidak menyemak skor kredit sebelum memohon.
• Cara Mengelak:
  • Semak skor CTOS dan CCRIS lebih awal di laman rasmi atau aplikasi berkaitan.
  • Selesaikan sebarang tunggakan sebelum menyerahkan permohonan.

3. Memilih Skim Yang Tidak Sesuai

• Kesilapan:
  • Mohon jumlah yang terlalu besar berbanding kemampuan bayaran balik.
  • Tidak memahami perbezaan antara skim Mikro-i dan Modal Kerja-i.
• Cara Mengelak:
  • Buat semakan bajet dan pilih skim berdasarkan keperluan sebenar.
  • Rujuk pegawai Agrobank untuk penilaian pra-permohonan.

4. Permohonan Tergesa-gesa Tanpa Perancangan

• Kesilapan:
  • Mengisi borang secara tidak teliti atau memberikan maklumat bercanggah.
  • Tidak menyediakan pelan perniagaan ringkas jika diminta.
• Cara Mengelak:
  • Luangkan masa isi borang dengan tepat, semak semula sebelum hantar.
  • Sediakan ringkasan pelan aliran tunai atau rancangan penggunaan dana.

5. Tiada Konsistensi Antara Maklumat

• Kesilapan:
  • Maklumat dalam dokumen berbeza-beza (contoh: nama syarikat, nombor IC).
  • Alamat perniagaan tidak konsisten antara SSM dan akaun bank.
• Cara Mengelak:
  • Semak semua dokumen sebelum serah untuk pastikan keseragaman maklumat.
  • Kemaskini data jika terdapat perubahan dalam rekod perniagaan.

Kesilapan dalam penyediaan dokumen, rekod kredit, dan pemilihan skim pinjaman boleh dielakkan dengan persediaan awal dan perancangan kewangan yang rapi.

Ketelitian dan keselarasan maklumat adalah kunci utama kepada kelulusan permohonan pinjaman Agrobank.

Kesimpulan

Pinjaman Agrobank untuk perniagaan menawarkan peluang pembiayaan yang fleksibel, patuh Syariah dan sesuai untuk pelbagai keperluan usahawan mikro serta kecil.

Dengan kadar keuntungan tetap, moratorium serta kelulusan tanpa cagaran, ia menjadi alternatif yang lebih mudah dicapai berbanding pinjaman konvensional.

Melihat pendekatan Agrobank memberi ruang sebenar kepada usahawan yang sebelum ini tidak layak memohon pinjaman bank.

Melalui strategi yang inklusif dan berfokus rakyat, ia berpotensi memperkukuh ekosistem perniagaan kecil di Malaysia.