Memahami cara buat pinjaman bank CIMB menjadi keperluan penting bagi individu yang merancang pembiayaan kewangan peribadi secara terancang.
Dengan pelbagai pilihan produk seperti Cash Plus dan e-Zi Tunai, pengguna ditawarkan kemudahan yang fleksibel dan pantas mengikut keperluan semasa.
Namun, proses permohonan yang berbeza mengikut jenis pinjaman serta dokumen yang diperlukan boleh mengelirukan jika tidak difahami sepenuhnya.
Oleh itu, panduan ini disusun untuk memberi gambaran jelas dan terkini agar permohonan pinjaman anda berjalan lancar.
Jenis Pinjaman CIMB yang Ditawarkan
CIMB Bank menyediakan beberapa pilihan pinjaman peribadi yang disesuaikan dengan keperluan individu dari pelbagai latar belakang pekerjaan.
Setiap produk mempunyai syarat kelayakan, kadar faedah, dan kemudahan tersendiri yang perlu difahami sebelum membuat keputusan.
Berikut ialah jenis pinjaman yang ditawarkan oleh CIMB bagi tahun ini:
1. CIMB Cash Plus Personal Loan
CIMB Cash Plus ialah antara produk pinjaman peribadi paling popular kerana ia menawarkan kelulusan cepat dan tanpa cagaran.
Ia sesuai untuk pekerja sektor swasta yang memerlukan pembiayaan segera dengan jumlah pinjaman fleksibel.
- Ciri utama
- Jumlah pinjaman: RM2,000 hingga RM100,000
- Tempoh bayaran balik: 2 hingga 5 tahun
- Tanpa cagaran atau penjamin
- Kelulusan serta-merta untuk pemohon layak
- Kadar faedah tetap bermula dari 6.88% p.a.*
- Maklumat tambahan (Information Gain)
- Terdapat promosi tanpa caj pemprosesan dan tempoh kelulusan hanya dalam masa 24 jam bagi permohonan online menerusi CIMB Clicks.
- Kelayakan minimum: RM2,000 sebulan dan bekerja tetap sekurang-kurangnya 6 bulan.
2. CIMB e-Zi Tunai
e-Zi Tunai merupakan bentuk pinjaman dengan konsep ‘cash advance’ melalui kad kredit CIMB. Ia sesuai untuk pemilik kad kredit yang mahu akses segera kepada tunai.
- Ciri utama
- Amaun pinjaman: berdasarkan had kredit kad
- Tempoh bayaran balik: 6, 12, 24 atau 36 bulan
- Tiada dokumen tambahan diperlukan
- Caj faedah tetap dan telus
- Pemindahan wang terus ke akaun bank
- Kelebihan unik
- Kelulusan sangat cepat (hanya beberapa jam)
- Tidak memerlukan semakan gaji atau CCRIS secara mendalam
3. Pembiayaan Peribadi Awam-i
Khas untuk penjawat awam di sektor kerajaan, Pembiayaan Peribadi Awam-i menawarkan kadar faedah kompetitif dan tempoh bayaran balik lebih panjang.
- Ciri utama
- Jumlah pinjaman: RM5,000 hingga RM400,000
- Tempoh bayaran balik: sehingga 10 tahun
- Kadar keuntungan tetap dari 4.50% p.a.*
- Potongan gaji automatik melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA)
- Patuh syariah (konsep Bai’ al-Inah)
- Maklumat tambahan
- Pemohon mesti bekerja di agensi kerajaan yang diiktiraf oleh CIMB
- Perlindungan Takaful disediakan secara pilihan
Ketiga-tiga jenis pinjaman ini mempunyai kelebihan tersendiri yang sesuai bergantung kepada status pekerjaan, keperluan jumlah pinjaman dan kaedah bayaran balik yang diinginkan.
Dengan memahami setiap produk secara terperinci, pemohon dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan berkesan dari segi kewangan.
Syarat & Dokumen Diperlukan
Memahami syarat dan dokumen yang diperlukan adalah langkah penting sebelum mengemukakan permohonan pinjaman.
Kegagalan mematuhi kriteria asas atau tidak melengkapkan dokumen boleh menyebabkan permohonan ditolak atau tertunda.
Syarat Kelayakan Umum
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman yang dipilih. Namun secara umum, syarat asas untuk kebanyakan pinjaman CIMB termasuk:
- Warganegara Malaysia
- Umur 21 hingga 58 tahun (bergantung kepada tarikh tamat tempoh pinjaman)
- Pendapatan minimum bulanan
- RM2,000 untuk Cash Plus
- RM1,500 untuk Pembiayaan Awam-i
- Bergantung kepada had kredit untuk e-Zi Tunai
- Tempoh perkhidmatan
- Minimum 6 bulan bekerja tetap untuk sektor swasta
- 3 bulan ke atas untuk penjawat awam
Maklumat Tambahan (Information Gain):
- Pemohon dengan rekod CCRIS tidak bersih berkemungkinan ditolak.
- Pendapatan tidak tetap (freelance / bekerja sendiri) memerlukan dokumen tambahan seperti penyata akaun bank 6 bulan.
Dokumen Sokongan Diperlukan
Dokumen diperlukan bergantung kepada jenis pinjaman dan status pekerjaan. Berikut senarai asas:
- Untuk Pekerja Swasta / Tetap
- Salinan MyKad (depan & belakang)
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata bank 3 bulan (untuk bukti gaji dikreditkan)
- Surat pengesahan jawatan (jika diperlukan)
- Untuk Penjawat Awam (Awam-i)
- Salinan MyKad
- Slip gaji 3 bulan
- Penyata KWSP / e-Penyata Gaji (jika diminta)
- Surat lantikan atau pengesahan jawatan
- Untuk Pemilik Kad Kredit (e-Zi Tunai)
- Tidak perlu dokumen fizikal tambahan
- Permohonan diproses berdasarkan had kredit yang tersedia
Situasi Tanpa Dokumen (Auto Pre-Approval)
Beberapa pengguna CIMB Clicks layak untuk “pre-approved offer” yang tidak memerlukan dokumen fizikal. Kelayakan ini hanya tersedia kepada:
- Pelanggan sedia ada dengan rekod bayaran baik
- Akaun gaji dikreditkan terus ke CIMB
- Tiada rekod tertunggak dalam sistem dalaman bank
Permohonan boleh dibuat terus di dalam akaun CIMB Clicks jika paparan tawaran tersedia.
Memastikan semua dokumen lengkap dan mematuhi syarat asas akan meningkatkan peluang kelulusan pinjaman.
Bagi pemohon yang berkelayakan, CIMB juga menawarkan laluan pantas tanpa dokumen melalui sistem dalam talian untuk pengalaman permohonan yang lebih mudah dan segera.
Jom Baca
Proses Cara Buat Pinjaman Bank CIMB
Memahami proses permohonan pinjaman dengan tepat akan mengurangkan risiko penolakan dan menjimatkan masa.
CIMB menyediakan pelbagai saluran permohonan secara fizikal di cawangan, dalam talian melalui CIMB Clicks, atau melalui e-form untuk pelanggan tertentu.
1. Pilih Jenis Pinjaman yang Sesuai
Sebelum memohon, kenal pasti jenis pinjaman yang memenuhi keperluan dan kelayakan:
- Cash Plus untuk pembiayaan tanpa cagaran
- e-Zi Tunai untuk pengguna kad kredit
- Awam-i untuk penjawat awam
Pertimbangkan kadar faedah, tempoh pembayaran dan syarat kelayakan sebelum membuat pilihan.
2. Tentukan Saluran Permohonan
CIMB menawarkan beberapa kaedah permohonan:
- a) Permohonan Online (CIMB Clicks)
- Log masuk ke akaun CIMB Clicks
- Pilih produk pinjaman yang tersedia di bawah tawaran pre-approved
- Masukkan amaun, pilih tempoh, dan sahkan permohonan
- Dana dikreditkan dalam tempoh 24 jam (jika lulus)
- b) e-Application Form (melalui laman web)
- Isikan borang permohonan atas talian
- Pegawai CIMB akan hubungi untuk pengesahan dan pengumpulan dokumen
- c) Kunjungan ke Cawangan CIMB
- Bawa dokumen sokongan
- Bincang secara langsung dengan pegawai perkhidmatan pelanggan
3. Pengesahan & Penilaian Kredit
Bank akan melakukan semakan berikut:
- Pengesahan maklumat peribadi & pekerjaan
- Penilaian skor kredit (CCRIS / CTOS)
- Pengesahan gaji dan sejarah pembayaran terdahulu
Proses ini biasanya mengambil masa 1–3 hari bekerja.
4. Kelulusan & Tandatangan Dokumen
Jika permohonan diluluskan:
- Notis kelulusan akan dihantar melalui e-mel atau telefon
- Pemohon dikehendaki menandatangani dokumen perjanjian
- Beberapa produk memerlukan pengesahan digital (e-signature)
5. Dana Dikreditkan
Setelah dokumen disahkan dan diterima oleh pihak bank:
- Dana pinjaman akan dikreditkan ke dalam akaun CIMB pemohon
- Dalam kes Cash Plus, biasanya dalam tempoh 24–48 jam
- e-Zi Tunai dikreditkan lebih cepat (beberapa jam sahaja)
Proses permohonan pinjaman CIMB dirangka untuk memberi kemudahan maksimum kepada pengguna, terutamanya melalui saluran digital seperti CIMB Clicks dan borang e-permohonan.
Dengan melengkapkan setiap langkah dengan betul, pemohon boleh menikmati pengalaman pembiayaan yang cepat, selamat dan efisien.
Tip Tambahan Jika Permohonan Ditolak
Penolakan permohonan pinjaman bukan bermaksud anda tidak layak sepenuhnya. Terdapat pelbagai sebab teknikal atau kewangan yang boleh menyebabkan permohonan gagal, namun kebanyakannya masih boleh diperbaiki dengan langkah strategik.
1. Kenalpasti Sebab Penolakan
Langkah pertama adalah memahami mengapa permohonan ditolak. Antara sebab biasa:
- Rekod kredit buruk (contohnya, tunggakan PTPTN, pinjaman terdahulu)
- Pendapatan tidak mencukupi mengikut had minimum bank
- Komitmen hutang tinggi berbanding pendapatan (DSR melebihi 60%)
- Dokumen tidak lengkap atau tidak sah
- Tidak menepati kriteria produk (seperti tempoh kerja terlalu singkat)
Anda boleh meminta penjelasan daripada pihak bank atau semak melalui laporan CCRIS/CTOS.
2. Semak & Baiki Rekod Kredit (CCRIS/CTOS)
Jika laporan kredit anda menunjukkan akaun tertunggak, lakukan tindakan pemulihan segera:
- Bayar semua tunggakan sebelum memohon semula
- Elakkan permohonan pinjaman berulang kali dalam tempoh singkat
- Pantau skor kredit anda secara berkala melalui platform seperti MyCreditInfo, CTOS, atau Experian
3. Tingkatkan Kelayakan Kewangan
Untuk memperbaiki peluang kelulusan:
- Kurangkan jumlah hutang aktif (kad kredit, pinjaman lain)
- Tambahkan sumber pendapatan tetap atau bukti pendapatan sampingan
- Pastikan pendapatan bersih mencukupi selepas ditolak komitmen lain (DSR < 60%)
4. Mohon Semula Selepas Tempoh Minimum
Bank biasanya menyimpan rekod penolakan pinjaman dalam sistem dalaman untuk tempoh tertentu. Disyorkan:
- Tunggu sekurang-kurangnya 3 bulan sebelum mencuba permohonan semula
- Gunakan tempoh ini untuk membina semula kelayakan anda
5. Gunakan Saluran Khidmat Pelanggan CIMB
Jika penolakan tidak dijelaskan secara terperinci:
- Hubungi khidmat pelanggan CIMB di 03-6204 7788
- Lawati cawangan terdekat dan minta semakan lanjut oleh pegawai kredit
Penolakan pinjaman boleh dielakkan dengan pengurusan kewangan yang lebih teliti dan perancangan kredit yang strategik.
Tindakan seperti menyemak CCRIS, menurunkan DSR, serta memperkemas dokumen akan membantu memastikan permohonan seterusnya berjaya tanpa halangan.
Kesimpulan
Memahami cara buat pinjaman bank CIMB secara menyeluruh membolehkan seseorang membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan bersesuaian dengan keperluan peribadi.
Produk seperti Cash Plus dan e-Zi Tunai memberikan pelbagai pilihan dengan syarat yang fleksibel dan proses permohonan yang mudah.
Pemilihan jenis pinjaman perlulah dibuat secara teliti, mengambil kira faktor seperti kemampuan bayaran balik, kadar faedah, dan tahap komitmen sedia ada.
Pengurusan kredit yang bertanggungjawab akan membuka lebih banyak peluang pembiayaan di masa hadapan tanpa risiko kewangan jangka panjang.
