RHB Easy Pinjaman Ekspres, Semakan, Syarat & Tip Lulus Cepat

RHB Easy Pinjaman Ekspres ialah pilihan pembiayaan peribadi popular yang menawarkan kelulusan pantas tanpa keperluan penjamin.

Ramai pemohon tertarik dengan proses permohonan yang ringkas serta kadar faedah kompetitif yang dikenakan secara reducing balance.

Dengan syarat kelayakan yang mesra pekerja swasta dan tempoh bayaran fleksibel, pinjaman ini sesuai untuk pelbagai keperluan kewangan.

Namun, memahami semua syarat, caj tersembunyi dan strategi lulus lebih awal amat penting sebelum membuat keputusan.

Apa Itu RHB Easy Pinjaman Ekspres?

RHB Easy Pinjaman Ekspres ialah skim pinjaman peribadi tanpa cagaran yang ditawarkan oleh RHB Bank, direka untuk memberikan kelulusan segera kepada pemohon yang layak.

Produk ini disasarkan kepada individu yang memerlukan dana pantas untuk tujuan peribadi seperti pendidikan, perbelanjaan perubatan, pembelian peralatan atau penyelesaian hutang lain.

Pinjaman ini menggunakan struktur kadar faedah reducing balance, yang bermakna kadar faedah hanya dikenakan ke atas baki pinjaman semasa dan bukan keseluruhan jumlah asal.

Ini menjadikan ansuran lebih adil berbanding sistem kadar tetap. Pemohon boleh meminjam dari jumlah minimum RM2,000 sehingga maksimum RM150,000 bergantung kepada kelayakan pendapatan.

Antara ciri utama yang menjadikan RHB Easy Pinjaman Ekspres menonjol adalah proses permohonan yang pantas melalui Easy by RHB Centres, kelulusan dalam masa 10 minit, dan pengeluaran tunai seawal hari sama bagi pemohon yang lengkap dokumen.

Kelulusan juga boleh dibuat sepenuhnya atas talian tanpa perlu ke cawangan, bergantung kepada penilaian pihak bank.

Pinjaman ini amat sesuai untuk pekerja swasta bergaji tetap yang memerlukan akses segera kepada pembiayaan jangka pendek.

Walau bagaimanapun, pemohon perlu berhati-hati terhadap caj penalti awal dan perlu mempertimbangkan insurans takaful (PSS) yang mungkin diwajibkan dalam sesetengah kes.

Ciri-Ciri Utama Pinjaman

RHB Easy Pinjaman Ekspres menawarkan pelbagai ciri yang memenuhi keperluan kewangan segera individu, terutamanya mereka yang bekerja dalam sektor swasta.

Pinjaman ini dikhususkan untuk kesederhanaan, kepantasan, dan fleksibiliti dalam bayaran balik.

1. Jumlah Pinjaman

• Minimum: RM2,000
• Maksimum: RM150,000 (tertakluk kepada kelayakan pendapatan)

2. Tempoh Bayaran Balik

• Minimum: 1 tahun
• Maksimum: 7 tahun
  Pemohon bebas memilih tempoh berdasarkan keupayaan bulanan mereka. Lebih panjang tempoh, lebih rendah ansuran bulanan tetapi lebih tinggi jumlah faedah terkumpul.

3. Kadar Faedah (Reducing Balance)

• Kadar faedah ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman dan kelayakan kredit.
• Faedah dikenakan ke atas baki pinjaman semasa, bukan jumlah penuh.
• Anggaran kadar bermula dari 8.18% p.a. (effective interest rate/EIR), boleh mencecah lebih tinggi bagi pemohon berisiko.

4. Insurans Takaful (PSS)

• Perlindungan Takaful melalui Personal Shield Scheme (PSS) mungkin diperlukan sebagai syarat pinjaman.
• Memberi perlindungan kepada waris jika berlaku kematian atau ketidakupayaan.

5. Caj Tambahan

• Caj duti setem: 0.5% daripada jumlah pinjaman
• Penalti bayaran awal: 2% daripada baki pinjaman
• Caj lewat bayar: 1% daripada jumlah tertunggak

6. Kelulusan Pantas & Proses Digital

• Kelulusan dalam 10–24 jam bekerja
• Pemindahan tunai ke akaun dalam tempoh 1 hari bekerja selepas kelulusan
• Permohonan tersedia secara fizikal di Easy by RHB Centre atau secara dalam talian

7. Tiada Cagaran & Penjamin

• Tidak memerlukan sebarang cagaran atau penjamin
• Hanya berdasarkan kelayakan kredit dan dokumen lengkap

RHB Easy Pinjaman Ekspres menonjol sebagai pilihan fleksibel dengan kelulusan pantas, namun pemohon perlu peka terhadap caj tersembunyi dan faedah sebenar.

Kadar faedah reducing balance memberikan kelebihan berbanding pinjaman tetap, manakala perlindungan takaful boleh memberi ketenangan kepada peminjam jangka panjang.

Syarat Kelayakan Terkini

Untuk memastikan permohonan RHB Easy Pinjaman Ekspres diterima dan diluluskan dengan pantas, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas yang telah ditetapkan oleh pihak bank.

Syarat ini membantu pihak RHB menilai kebolehlaksanaan bayaran balik serta kestabilan kewangan pemohon.

1. Warganegara & Tempat Tinggal

• Warganegara Malaysia sahaja
• Mempunyai alamat tetap atau tempat tinggal yang boleh disahkan

2. Umur Pemohon

• Minimum: 21 tahun
• Maksimum: 60 tahun pada tarikh tamat pinjaman

3. Pendapatan Bulanan

• Pendapatan minimum: RM1,500 sebulan
• Gaji perlu disalurkan ke akaun bank secara tetap
• Bukti pendapatan 3 bulan terkini diperlukan
• Pendapatan boleh digabung dengan pasangan bagi sesetengah kes (atas budi bicara)

4. Status Pekerjaan

• Pekerja sepenuh masa atau berpendapatan tetap
• Tempoh bekerja minimum: 6 bulan ke atas di majikan sama
• Kontrak jangka panjang boleh dipertimbangkan
• Bekerja sendiri atau freelancer tidak diterima kecuali ada penyata kewangan lengkap

5. Dokumen Diperlukan

• Salinan kad pengenalan (depan & belakang)
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata KWSP/EA Form (jika diminta)
• Penyata bank 3 bulan terkini
• Surat pengesahan majikan (jika perlu)
• Bil utiliti atau dokumen alamat semasa

6. Rekod Kredit

• Tiada rekod negatif dalam CTOS, CCRIS, atau rekod blacklist
• Akaun tertunggak yang melebihi 2 bulan akan mengurangkan peluang kelulusan
• Penyelesaian hutang kad kredit atau pinjaman lain secara konsisten meningkatkan kelayakan

Nota Penting:

• Pemohon yang memenuhi kesemua syarat di atas masih tertakluk kepada semakan skor kredit dalaman bank.
• RHB mempunyai hak untuk menolak permohonan walaupun semua dokumen lengkap atas sebab-sebab kelayakan kewangan atau risiko kredit.

Memenuhi syarat kelayakan RHB bukan sekadar menyediakan dokumen asas, tetapi juga memastikan kestabilan pendapatan dan sejarah kredit yang sihat

Persediaan awal akan mempercepatkan proses kelulusan dan mengelakkan sebarang penolakan mengejut.

Proses Permohonan Langkah Demi Langkah

RHB Easy Pinjaman Ekspres direka untuk memberikan pengalaman permohonan yang ringkas dan mudah kepada semua pemohon.

Sama ada secara fizikal atau dalam talian, proses permohonan boleh diselesaikan dalam masa singkat jika semua dokumen lengkap dan pemohon memenuhi syarat.

1. Pilih Saluran Permohonan

• Secara Fizikal: Kunjungi mana-mana Easy by RHB Centre terdekat
• Secara Dalam Talian: Layari laman web rasmi RHB atau gunakan aplikasi RHB Easy

2. Sediakan Dokumen Lengkap

• Kad pengenalan (depan & belakang)
• Slip gaji 3 bulan
• Penyata bank 3 bulan
• Bil utiliti terkini (jika perlu)
• Penyata KWSP atau EA Form (jika diminta)

3. Isi Borang Permohonan

• Isi semua maklumat peribadi, pekerjaan, pendapatan, dan jumlah pinjaman yang dimohon
• Tentukan tempoh bayaran balik mengikut kemampuan ansuran bulanan
• Tandatangan borang permohonan secara fizikal atau digital

4. Penilaian Kelayakan

• Pihak RHB akan menilai:
• Skor kredit CTOS/CCRIS
• Sejarah pembayaran pinjaman/kredit
• Tahap pendapatan dan komitmen kewangan
• Keputusan kelulusan biasanya diberi dalam masa 10–24 jam bekerja

5. Pengesahan dan Tandatangan Perjanjianv

• Jika lulus, anda akan menerima panggilan atau emel pengesahan
• Tandatangan perjanjian pinjaman di cawangan atau melalui e-Sign (jika layak)

6. Pengeluaran Dana

• Wang pinjaman dimasukkan terus ke dalam akaun bank anda
• Proses pengkreditan biasanya mengambil masa 1 hari bekerja

Nota Tambahan:

• Pastikan tiada kesilapan ejaan atau ketidaktepatan dokumen semasa menghantar permohonan.
• Simpan salinan semua dokumen dan nombor rujukan untuk rujukan masa hadapan.
• Gunakan kalkulator ansuran dalam laman web RHB untuk mengetahui jumlah bayaran balik yang tepat.

Proses permohonan pinjaman ini boleh diselesaikan dalam tempoh yang singkat jika pemohon bersedia dari awal. Memastikan dokumen lengkap dan maklumat tepat akan mempercepatkan kelulusan serta mengurangkan risiko penolakan.

Kelebihan dan Kekurangan RHB Easy-Pinjaman Ekspres

RHB Easy-Pinjaman Ekspres menawarkan banyak manfaat kepada pemohon, terutamanya dari aspek kelulusan pantas dan syarat permohonan yang longgar.

Namun, seperti mana-mana produk kewangan, ia juga datang dengan beberapa kekangan yang wajar dipertimbangkan.

Kelebihan

1. Kelulusan Pantas: Kelulusan boleh diperoleh dalam masa 10–24 jam bekerja selepas permohonan lengkap.
2. Tiada Penjamin dan Tiada Cagaran: Tidak perlu menyediakan sebarang penjamin atau cagaran harta, memudahkan akses kepada semua golongan.
3. Permohonan Mudah dan Digital: Permohonan boleh dilakukan secara dalam talian atau di pusat Easy by RHB, dengan proses automatik dan mesra pengguna.
4. Jumlah Pinjaman Fleksibel: Pilihan jumlah pinjaman dari RM2,000 hingga RM150,000 mengikut kelayakan pendapatan.
5. Struktur Faedah Reducing Balance: Faedah hanya dikenakan ke atas baki pinjaman semasa, menjadikan jumlah keseluruhan bayaran lebih rendah berbanding kadar tetap.
6. Bayaran Balik Fleksibel Hingga 7 Tahun: Tempoh ansuran yang panjang memberikan ruang bagi pelan bayaran yang sesuai dengan bajet peribadi.

Kekurangan

1. Caj Penalti Bayaran Awal: Terdapat caj 2% ke atas baki pinjaman jika pengguna membuat penyelesaian lebih awal daripada tempoh yang dipersetujui.
2. Insurans Mungkin Diperlukan: Perlindungan PSS (Personal Shield Scheme) mungkin diwajibkan dalam sesetengah kes, yang menambah kepada kos keseluruhan pinjaman.
3. Tidak Sesuai Untuk Individu Bekerja Sendiri: Permohonan dari freelancer, pemilik perniagaan kecil atau individu tanpa bukti pendapatan tetap kebiasaannya tidak diterima.
4. Rekod Kredit Mesti Bersih: Pemohon dengan masalah CTOS, CCRIS atau akaun tertunggak tidak layak, walaupun gaji mencukupi.
5. Kadar Faedah Lebih Tinggi Untuk Risiko Tinggi: Pemohon dengan profil risiko sederhana atau tinggi mungkin dikenakan kadar faedah yang lebih mahal berbanding produk bank lain.

RHB Easy-Pinjaman Ekspres adalah penyelesaian ideal untuk pemohon yang perlukan dana segera dan mempunyai pendapatan tetap yang stabil. Namun, calon pemohon harus meneliti terma dan caj tersembunyi agar tidak terikat dalam beban kewangan yang tidak dijangka.

Simulasi Ansuran Bulanan Berdasarkan Jumlah & Tempoh

Untuk membantu pemohon membuat keputusan yang lebih bijak, penting untuk memahami bagaimana jumlah pinjaman dan tempoh bayaran balik akan mempengaruhi jumlah ansuran bulanan.

RHB Easy-Pinjaman Ekspres menggunakan kadar faedah berasaskan reducing balance, yang menjadikan bayaran lebih berpatutan dari segi faedah jangka panjang.

Asumsi Simulasi

• Kadar faedah efektif (EIR): 10.5% setahun
• Jumlah pinjaman: RM10,000 – RM50,000
• Tempoh bayaran balik: 1 – 5 tahun
• (Angka adalah anggaran dan boleh berubah mengikut kelayakan pemohon)

Jadual Anggaran Ansuran Bulanan

Faktor Yang Mempengaruhi Ansuran

• Kelayakan kredit: Lebih tinggi skor kredit, lebih rendah kadar faedah.
• Pilih tempoh yang sesuai: Tempoh lebih panjang kurangkan beban bulanan tetapi tambahkan jumlah faedah keseluruhan.
• Pengambilan insurans takaful (PSS): Jika diwajibkan, caj tambahan akan dimasukkan dalam jumlah pembiayaan.

Simulasi ansuran memberi gambaran awal keupayaan bayaran balik berdasarkan jumlah dan tempoh pinjaman.

Pemilihan pakej yang sesuai akan memastikan komitmen kewangan kekal terkawal dan tidak membebankan dalam jangka panjang.

Tips Lulus Pinjaman dengan Cepat

Walaupun RHB Easy-Pinjaman Ekspres terkenal dengan proses permohonan yang pantas, tidak semua permohonan diluluskan serta-merta.

Persiapan awal dan strategi yang betul boleh meningkatkan kebarangkalian untuk mendapat kelulusan dengan cepat tanpa sebarang halangan.

1. Sediakan Semua Dokumen Dengan Lengkap

• Pastikan semua dokumen seperti slip gaji, penyata bank dan salinan kad pengenalan adalah terkini dan jelas.
• Elakkan memuat naik salinan kabur atau tidak lengkap kerana ia boleh melambatkan proses semakan.

2. Semak & Baiki Rekod Kredit Anda

• Pastikan tiada rekod tertunggak dalam CTOS dan CCRIS.
• Selesaikan tunggakan kad kredit atau pinjaman lain sebelum memohon.
• RHB akan menilai sejarah pembayaran sebagai faktor utama kelulusan.

3. Mohon Jumlah Realistik Berdasarkan Gaji

• Jangan mohon jumlah maksimum jika ansuran melebihi kemampuan bayaran.
• Gunakan penilaian DSR (Debt Service Ratio): pastikan jumlah semua komitmen hutang tidak melebihi 40% pendapatan bersih bulanan.

4. Kekalkan Status Pekerjaan Stabil

• Elakkan tukar kerja atau cuti tanpa gaji dalam 3 bulan sebelum permohonan.
• Pemohon dengan pendapatan tetap dan pekerjaan melebihi 6 bulan lebih berpotensi diluluskan.

5. Elakkan Permohonan Berganda Serentak

• Jangan mohon pinjaman di beberapa institusi serentak dalam tempoh singkat kerana ia boleh menjejaskan skor kredit.
• RHB boleh mengesan permohonan luar melalui sistem CCRIS.

6. Gunakan Saluran Rasmi dan Berdaftar

• Mohon hanya melalui pusat Easy by RHB atau laman web rasmi.
• Elakkan menggunakan pihak ketiga tidak berdaftar yang menjanjikan kelulusan palsu atau mengenakan caj awal.

Kelulusan pantas bukan hanya bergantung kepada sistem bank, tetapi juga persediaan rapi daripada pemohon.

Dengan memastikan semua maklumat dan dokumen tepat serta menunjukkan rekod kewangan yang sihat, peluang mendapat kelulusan dalam tempoh 24 jam adalah sangat tinggi.

Alternatif Pinjaman Jika Tidak Layak

Sekiranya permohonan RHB Easy-Pinjaman Ekspres ditolak kerana faktor kelayakan atau rekod kredit, masih terdapat beberapa pilihan alternatif yang boleh dipertimbangkan.

Setiap alternatif ini menawarkan syarat tersendiri, dan sesuai untuk golongan berpendapatan rendah, pekerja kontrak, atau mereka yang bekerja sendiri.

1. Pinjaman Koperasi (Untuk Penjawat Awam)

• Disediakan khas untuk kakitangan kerajaan dan GLC
• Bayaran melalui potongan gaji Biro Angkasa
• Kadar faedah tetap lebih rendah (±3.99% setahun)
• Tidak terkesan dengan skor kredit CTOS/CCRIS

Contoh penyedia: Koperasi Ukhwah, Yayasan Ihsan Rakyat, Koperasi Tentera

2. Pinjaman Peribadi CIMB Cash Plus

• Kelulusan cepat dan tanpa cagaran
• Kadar faedah kompetitif (dari 8.75%)
• Tiada yuran pemprosesan dan penalti bayaran awal
• Sesuai untuk pekerja kontrak dan sektor swasta

3. AEON Credit Personal Financing

• Terbuka kepada pekerja swasta dan individu bekerja sendiri
• Kelayakan gaji rendah: minimum RM1,200 sebulan
• Kadar faedah bermula dari 12% bergantung kepada risiko pemohon
• Proses fizikal atau atas talian, namun lebih mudah dengan rekod AEON sedia ada

4. Skim Mikro Kredit BSN / TEKUN

• Untuk usahawan kecil dan mikro
• Tiada cagaran, kadar rendah dan bayaran fleksibel
• BSN Micro/i Kredit dan Skim TEKUN Niaga sesuai untuk pemohon tiada slip gaji
• Perlu lesen perniagaan sah dan rekod transaksi

5. Pembiayaan Islamik dari Bank Islam / MBSB

• Pinjaman patuh syariah dengan margin tinggi
• Kelayakan fleksibel dengan pendapatan boleh gabung suami isteri
• Pilihan sesuai untuk pemohon yang ingin mengelak riba dan penalti

Kegagalan mendapat kelulusan RHB bukan penamat. Terdapat banyak pilihan pembiayaan alternatif yang boleh disesuaikan mengikut profil pendapatan, pekerjaan, atau keperluan khusus.

Pemilihan alternatif yang bijak mampu memberi penyelesaian kewangan yang lebih sesuai dan mampan.

Kesimpulan

RHB Easy-Pinjaman Ekspres memberi akses pantas kepada pembiayaan peribadi tanpa perlu cagaran, menjadikannya pilihan sesuai untuk mereka yang perlukan dana segera.

Dengan struktur kadar faedah reducing balance dan proses digital yang efisien, pemohon berpeluang menikmati kemudahan pinjaman tanpa beban awal yang berat.

Namun begitu, kelulusan bukan semata-mata bergantung kepada jumlah gaji, sebaliknya turut dinilai melalui rekod kewangan dan ketelusan maklumat.

Bagi yang tidak layak, pilihan alternatif seperti pinjaman koperasi, AEON Credit, atau skim mikro boleh menjadi solusi sementara sambil memperbaiki skor kredit dan stabiliti kewangan.