Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat 2025, Syarat & Cara Mohon

Membiayai pengajian tinggi boleh menjadi cabaran besar bagi ramai pelajar dan ibu bapa.

Salah satu pilihan yang tersedia ialah pinjaman pelajaran Bank Rakyat, yang menawarkan pembiayaan pendidikan dengan kadar keuntungan tetap dan tanpa penjamin.

Pinjaman pinjaman pelajaran Bank Rakyat ini direka khusus untuk membantu pelajar menampung yuran pengajian serta perbelanjaan berkaitan sepanjang tempoh pengajian.

Dengan pelbagai kelebihan seperti tempoh bayaran balik fleksibel dan moratorium semasa belajar, ia menjadi alternatif kepada PTPTN dan skim pembiayaan lain.

Namun, sebelum membuat keputusan, penting untuk memahami syarat kelayakan, kadar keuntungan, serta proses permohonan pinjaman ini.

Dalam artikel Bantuanmy ini, syarat permohonan, faedah utama dan cara memohon pinjaman pelajaran Bank Rakyat akan diterangkan secara terperinci.

Apa Itu Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat?

Pinjaman pelajaran Bank Rakyat merupakan skim pembiayaan pendidikan yang disediakan oleh Bank Rakyat untuk membantu pelajar menanggung kos pengajian di institusi pengajian tinggi (IPT).

Ia menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM200,000 dengan kadar keuntungan tetap serta tempoh bayaran balik yang fleksibel.

Berbeza dengan pinjaman konvensional, skim ini berasaskan konsep Islamik (Pembiayaan Pendidikan-i) yang mematuhi prinsip Syariah.

Ia tidak melibatkan faedah (interest) seperti pinjaman bank biasa, sebaliknya menggunakan konsep Murabahah yang menetapkan kadar keuntungan tetap.

Pinjaman ini boleh digunakan untuk membayar yuran pengajian, kos sara hidup, pembelian buku, dan perbelanjaan lain sepanjang tempoh pengajian.

Ia terbuka kepada pelajar yang melanjutkan pelajaran di IPTA, IPTS, dan institusi luar negara yang diiktiraf.

Sebagai alternatif kepada PTPTN dan pembiayaan MARA, pinjaman ini memberikan pilihan yang lebih fleksibel dengan faedah tertentu seperti tanpa penjamin dan cagaran, bergantung pada jumlah pembiayaan dan kelayakan pemohon.

Syarat Kelayakan Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat

Untuk memohon pinjaman pelajaran Bank Rakyat, pemohon perlu memenuhi syarat kelayakan tertentu yang ditetapkan oleh pihak bank. Berikut adalah syarat utama yang perlu dipenuhi:

1. Kelayakan Umum Pemohon

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 hingga 60 tahun pada tarikh permohonan
• Berstatus pelajar sepenuh masa atau separuh masa
• Tidak disenaraihitamkan dalam CCRIS/CTOS

2. Kelayakan Akademik

• Telah mendapat surat tawaran kemasukan ke IPTA, IPTS, atau institusi luar negara yang diiktiraf
• Kursus pengajian adalah sepenuh masa atau separuh masa di peringkat Diploma, Ijazah Sarjana Muda, Sarjana, atau PhD
• Institusi pengajian mestilah tersenarai dalam senarai yang diiktiraf oleh Bank Rakyat & Kementerian Pendidikan Malaysia (KPM)

3. Kriteria Pendapatan & Penjamin (Jika Diperlukan)

• Untuk pinjaman tertentu, ibu bapa atau penjaga mungkin perlu menjadi penjamin
• Pemohon yang bekerja boleh mengemukakan penyata gaji atau bukti pendapatan untuk sokongan permohonan

4. Keperluan Dokumen Sokongan

• Kad pengenalan pemohon & ibu bapa/penjaga
• Surat tawaran kemasukan ke IPT
• Penyata gaji ibu bapa/penjaga (jika perlu)
• Salinan keputusan akademik terkini

Pemohon yang memenuhi semua syarat ini berpeluang tinggi untuk mendapatkan kelulusan pinjaman.

Walau bagaimanapun, pihak Bank Rakyat akan membuat penilaian kredit berdasarkan rekod kewangan pemohon sebelum meluluskan permohonan.

Faedah & Kelebihan Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat

Pinjaman pelajaran Bank Rakyat menawarkan pelbagai kelebihan kepada pemohon yang ingin membiayai pengajian tinggi mereka. Berikut adalah beberapa faedah utama yang menjadikannya pilihan menarik:

1. Tanpa Penjamin & Cagaran

• Pemohon boleh mendapatkan pinjaman tanpa memerlukan penjamin atau cagaran, bergantung pada jumlah pinjaman dan kelayakan.

2. Kadar Keuntungan Tetap & Kompetitif

• Menggunakan konsep Syariah (Murabahah) dengan kadar keuntungan tetap, menjadikannya lebih stabil dan mudah untuk perancangan kewangan.

3. Tempoh Bayaran Balik Fleksibel

• Pemohon boleh memilih tempoh bayaran balik sehingga 15 tahun, bergantung kepada jumlah pinjaman dan kemampuan peminjam.

4. Moratorium Semasa Pengajian

• Pemohon tidak perlu membuat bayaran sepanjang tempoh pengajian kerana diberikan penangguhan pembayaran (moratorium).

5. Jumlah Pembiayaan Sehingga RM200,000

• Jumlah pinjaman boleh mencapai RM200,000, bergantung kepada kursus, institusi, dan kelayakan pemohon.

6. Sesuai untuk Pelbagai Peringkat Pengajian

• Terbuka untuk pelajar di peringkat Diploma, Ijazah Sarjana Muda, Sarjana, dan PhD di IPTA, IPTS, dan institusi luar negara yang diiktiraf.

7. Pelbagai Kegunaan Pembiayaan

• Boleh digunakan untuk menampung yuran pengajian, kos sara hidup, pembelian buku, komputer riba, dan perbelanjaan lain sepanjang pengajian.

Dengan pelbagai kelebihan ini, pinjaman pelajaran Bank Rakyat menjadi pilihan ideal bagi mereka yang mencari pembiayaan pendidikan yang fleksibel dan berlandaskan Syariah.

Jumlah Pinjaman & Kadar Keuntungan Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat

Pemohon yang layak boleh mendapatkan pinjaman pelajaran Bank Rakyat dengan jumlah pembiayaan dan kadar keuntungan yang bergantung kepada beberapa faktor seperti institusi pengajian, peringkat pengajian, serta kemampuan bayaran balik.

Jumlah Pinjaman yang Ditawarkan

Bank Rakyat menawarkan jumlah pembiayaan sehingga RM200,000, bergantung kepada jenis pengajian dan keperluan pemohon:

Faktor yang mempengaruhi jumlah pinjaman yang diluluskan:

• Institusi pengajian (IPTA, IPTS, atau luar negara)
• Kos sebenar yuran pengajian
• Status pemohon (sepenuh masa atau separuh masa)
• Rekod kewangan pemohon (CCRIS/CTOS)

Kadar Keuntungan Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat

Pinjaman ini berlandaskan konsep Syariah (Murabahah) dengan kadar keuntungan tetap, menjadikannya lebih stabil dan mudah diuruskan.

• Kadar keuntungan tetap antara 4% – 6% setahun, bergantung kepada jumlah pembiayaan dan tempoh bayaran balik.

Contoh kadar keuntungan berdasarkan tempoh pinjaman:

• Semakin panjang tempoh bayaran balik, semakin tinggi kadar keuntungan yang dikenakan.

Contoh Pengiraan Bayaran Balik

Untuk memberi gambaran lebih jelas, berikut adalah contoh pengiraan anggaran bayaran balik bulanan:

Nota: Angka ini adalah anggaran dan mungkin berbeza berdasarkan kadar keuntungan semasa Bank Rakyat.

Caj & Kos Tambahan

• Tiada caj pemprosesan
• Tiada penalti untuk penyelesaian awal
• Caj kelewatan boleh dikenakan jika bayaran tidak dibuat mengikut jadual

Dengan jumlah pembiayaan yang tinggi dan kadar keuntungan tetap, pinjaman pelajaran Bank Rakyat menjadi pilihan terbaik bagi pelajar yang ingin merancang kewangan mereka dengan lebih sistematik.

Dokumen Diperlukan Untuk Permohonan

Untuk memohon pinjaman pelajaran Bank Rakyat, pemohon perlu menyediakan beberapa dokumen penting bagi memastikan kelancaran proses permohonan. Berikut adalah dokumen yang diperlukan:

1. Dokumen Peribadi Pemohon

• Salinan Kad Pengenalan (MyKad) pemohon
• Salinan Kad Pengenalan ibu bapa/penjaga (jika diperlukan sebagai penjamin)
• Salinan Surat Beranak pemohon (jika diperlukan untuk pengesahan hubungan dengan penjamin)

2. Dokumen Akademik & Tawaran Pengajian

• Salinan surat tawaran kemasukan ke IPT (mesti daripada institusi yang diiktiraf)
• Salinan transkrip akademik atau keputusan peperiksaan terkini (SPM/STPM/Diploma/Ijazah Sarjana Muda, bergantung pada peringkat pengajian)
• Jadual yuran pengajian daripada institusi pendidikan (untuk menentukan jumlah pembiayaan yang diperlukan)

3. Dokumen Kewangan Pemohon / Penjamin (Jika Diperlukan)

• Penyata gaji pemohon / ibu bapa / penjaga (3 bulan terkini) (jika ada penjamin)
• Penyata KWSP pemohon atau penjamin (jika diperlukan)
• Penyata cukai pendapatan (BE/EA Form) bagi pemohon atau penjamin (jika bekerja sendiri atau memiliki perniagaan)

4. Dokumen Tambahan (Jika Berkenaan)

• Surat pengesahan biasiswa / tajaan lain (jika ada)
• Penyata akaun bank pemohon untuk pengkreditan pinjaman
• Salinan bil utiliti (elektrik/air) sebagai bukti alamat pemohon (jika diperlukan)

Pemohon disarankan untuk menyediakan semua dokumen ini dalam format fizikal dan digital (PDF atau gambar jelas) sebelum menghantar permohonan ke cawangan Bank Rakyat atau secara dalam talian.

Cara Memohon Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat

Bagi mereka yang berminat mendapatkan pinjaman pelajaran Bank Rakyat, permohonan boleh dibuat dengan beberapa langkah mudah. Berikut adalah panduan lengkap proses permohonan:

1. Semak Kelayakan & Sediakan Dokumen

• Pastikan pemohon memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan oleh Bank Rakyat.
• Sediakan semua dokumen sokongan seperti kad pengenalan, surat tawaran IPT, transkrip akademik, dan penyata kewangan (jika perlu).

2. Pilih Kaedah Permohonan

Permohonan boleh dibuat melalui dua kaedah utama:

• Secara Dalam Talian (Online)
  • Layari laman rasmi Bank Rakyat.
  • Pergi ke bahagian Pembiayaan Pendidikan-i.
  • Klik “Mohon Sekarang” dan isi borang permohonan secara dalam talian.
  • Muat naik dokumen yang diperlukan dalam format PDF/JPEG.
• Di Cawangan Bank Rakyat
  • Kunjungi cawangan Bank Rakyat terdekat dengan membawa semua dokumen yang diperlukan.
  • Dapatkan borang permohonan dan isi dengan lengkap.
  • Serahkan borang serta dokumen kepada pegawai bank untuk semakan.

Nota: Pastikan semua dokumen disediakan dalam bentuk salinan fizikal dan digital untuk memudahkan proses permohonan.

3. Hantar Permohonan & Tunggu Kelulusan

• Setelah permohonan dihantar, Bank Rakyat akan membuat penilaian kelayakan dan semakan dokumen.
• Keputusan permohonan biasanya akan dimaklumkan dalam tempoh 7 hingga 14 hari bekerja.
• Jika permohonan berjaya, pemohon akan menerima Surat Tawaran Pembiayaan daripada Bank Rakyat.

4. Tandatangan Perjanjian & Terima Dana

• Pemohon perlu menandatangani dokumen perjanjian pembiayaan di cawangan Bank Rakyat.
• Setelah perjanjian ditandatangani, dana pinjaman akan dikreditkan ke akaun pemohon atau terus ke institusi pendidikan.

Nota: Pastikan membaca dan memahami syarat-syarat perjanjian sebelum menandatangani.

5. Mula Bayaran Balik Selepas Tamat Pengajian

• Moratorium diberikan sepanjang tempoh pengajian, jadi peminjam tidak perlu membuat bayaran semasa belajar.
• Bayaran balik perlu dimulakan selepas tamat pengajian mengikut tempoh yang ditetapkan dalam perjanjian.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, pemohon dapat memastikan proses permohonan pinjaman pelajaran Bank Rakyat berjalan lancar dan mendapat kelulusan dalam tempoh yang ditetapkan.

Cara Bayar Balik Pinjaman & Tempoh Pembayaran

Selepas menerima pinjaman pelajaran Bank Rakyat, peminjam perlu membuat bayaran balik mengikut jadual yang telah ditetapkan.

Bank Rakyat menawarkan tempoh bayaran balik fleksibel sehingga 15 tahun, bergantung kepada jumlah pinjaman dan kemampuan kewangan peminjam.

Bila Perlu Mula Bayar Balik?

• Moratorium diberikan sepanjang tempoh pengajian, jadi peminjam tidak perlu membayar semasa masih belajar.
• Bayaran balik akan bermula 6 bulan selepas tamat pengajian, atau lebih awal jika peminjam telah bekerja.

Tempoh Bayaran Balik Mengikut Jumlah Pinjaman

Semakin panjang tempoh bayaran balik, semakin rendah ansuran bulanan, tetapi jumlah keseluruhan bayaran akan menjadi lebih tinggi kerana kadar keuntungan tetap dikenakan.

Kaedah Pembayaran Balik

Peminjam boleh membuat bayaran balik melalui pelbagai kaedah berikut:

• Debit Terus (Auto-Debit)
  • Pemotongan automatik dari akaun simpanan Bank Rakyat setiap bulan.
  • Kaedah paling mudah untuk mengelakkan kelewatan pembayaran.
• Perbankan Internet & Aplikasi Bank Rakyat
  • Bayaran boleh dibuat melalui iRakyat.
  • Juga boleh menggunakan aplikasi Bank Rakyat Mobile Banking.
• Pemindahan Perbankan Dalam Talian (IBG/Instant Transfer)
  • Bayaran boleh dibuat dari mana-mana akaun bank ke akaun pinjaman Bank Rakyat.
  • Pastikan memasukkan nombor akaun pinjaman sebagai rujukan.
• Bayaran di Kaunter Cawangan Bank Rakyat
  • Peminjam boleh membuat bayaran di mana-mana cawangan Bank Rakyat di seluruh Malaysia.
• Bayaran di Mesin ATM / CDM (Cash Deposit Machine)
  • Masukkan nombor akaun pinjaman dan buat pembayaran di mesin ATM/CDM Bank Rakyat.

Peminjam disarankan untuk menggunakan kaedah Auto-Debit atau perbankan dalam talian bagi mengelakkan kelewatan pembayaran.

Kesan Jika Gagal Membayar Balik

• Rekod CCRIS/CTOS terjejas, menyukarkan pemohon untuk mendapatkan pinjaman lain di masa hadapan.
• Caj penalti kelewatan boleh dikenakan, menyebabkan jumlah bayaran meningkat.
• Tindakan undang-undang boleh diambil oleh pihak bank jika pinjaman tidak dijelaskan dalam tempoh yang ditetapkan.

Jika menghadapi kesulitan kewangan, peminjam boleh menghubungi Bank Rakyat untuk mendapatkan penjadualan semula bayaran atau permohonan lanjutan tempoh pembayaran.

Kesimpulan

Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat merupakan solusi tepat bagi pelajar di Malaysia yang memerlukan pembiayaan untuk melanjutkan pengajian.

Dengan proses yang mudah dan syarat yang fleksibel, pinjaman ini memberikan peluang kepada generasi muda untuk meraih impian akademik mereka tanpa terbeban dengan kos pendidikan yang tinggi.

Dalam memilih pinjaman ini, para pelajar dapat merasakan manfaat yang signifikan, kerana Bank Rakyat menyediakan kemudahan yang mengutamakan keperluan pendidikan.

Dengan kadar faedah yang rendah dan tempoh pembayaran yang panjang, Pinjaman Pelajaran Bank Rakyat membuka jalan bagi pembelajaran yang lebih berkualiti dan masa depan yang cerah.