5 Pinjaman Mikro BSN 2025, Syarat & Cara Memohon

Ramai usahawan kecil di Malaysia kini memilih pinjaman mikro BSN sebagai pilihan utama untuk mendapatkan modal perniagaan.

Skim ini terbukti efektif dalam menyokong perkembangan perniagaan mikro di seluruh negara.

Dalam persekitaran ekonomi yang mencabar, pembiayaan dengan syarat mudah dan kadar faedah rendah menjadi penyelamat kepada ramai peniaga kecil.

Oleh itu, BSN memainkan peranan penting dalam menyampaikan bantuan kewangan yang bersasar.

Lebih daripada sekadar pinjaman, pelbagai skim mikro BSN dirangka untuk memenuhi keperluan sebenar usahawan dari permulaan perniagaan hingga pengembangan.

Inisiatif ini juga selaras dengan sokongan berterusan kerajaan terhadap ekonomi mikro.

Dengan pelbagai jenis skim dan kelonggaran seperti moratorium, pinjaman mikro BSN terus mendapat sambutan hangat.

Artikel ini akan mengupas secara terperinci syarat, jenis, kelebihan, serta panduan lengkap permohonan.

Apa Itu Pinjaman Mikro BSN?

Pinjaman mikro BSN ialah kemudahan pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional kepada usahawan mikro.

Ia bertujuan menyediakan akses mudah kepada modal kerja tanpa memerlukan cagaran.

Program ini disasarkan kepada perniagaan berskala kecil seperti penjaja, usahawan warung, pengusaha perniagaan dalam talian, dan perniagaan keluarga.

Pendekatan ini seiring dengan usaha kerajaan memperkasa ekonomi komuniti luar bandar dan B40.

Inisiatif ini turut diselaraskan dengan program Bank Negara Malaysia bagi memperluas inklusiviti kewangan.

Melalui sokongan ini, BSN menjadi antara institusi kewangan utama dalam penyediaan skim mikro patuh Syariah di Malaysia.

Jenis-Jenis Pinjaman Mikro BSN

Pelbagai pilihan pinjaman mikro BSN ditawarkan untuk memenuhi keperluan kewangan usahawan mikro dari pelbagai latar belakang.

Setiap skim mempunyai ciri tersendiri yang boleh dimanfaatkan mengikut jenis perniagaan dan tahap keperluan pemohon.

1. BSN Mikro-i

Skim ini menyasarkan usahawan mikro dengan pembiayaan antara RM5,000 hingga RM50,000. Ia menggunakan konsep Tawarruq, patuh Syariah, dan tidak memerlukan cagaran.

Ciri utama BSN Mikro-i:

• Kadar keuntungan efektif bermula dari 4.00% setahun.
• Tempoh pembayaran balik dari 1 hingga 5.5 tahun.
• Tiada yuran pemprosesan atau penalti bayaran awal.

Syarat kelayakan termasuk perniagaan aktif minimum 6 bulan dan pemilik warganegara Malaysia.

2. BSN Microplus-i PKBC

Ditawarkan kepada pelanggan sedia ada skim Mikro/i PKBC dengan rekod bayaran yang baik. Jumlah pembiayaan boleh mencecah RM150,000.

Butiran skim:

• Kadar tetap 4.00% setahun.
• Tempoh pinjaman sehingga 5.5 tahun.
• Khas untuk perniagaan yang ingin berkembang secara lebih agresif.

3. BSN Micro Kredit Prihatin

Skim khas pasca pandemik ini menawarkan kadar keuntungan 0% bagi membantu perniagaan yang terjejas akibat COVID-19.

Sorotan skim:

• Jumlah pinjaman hingga RM75,000.
• Moratorium bayaran 6 bulan.
• Tempoh bayaran balik sehingga 5.5 tahun.

Ini sesuai bagi pemilik perniagaan yang masih dalam fasa pemulihan dan memerlukan suntikan modal segera.

4. BSN Micro-i Madani

Skim ini terbuka kepada pelbagai sektor termasuk profesional, penjaja dan peniaga kecil dengan pembiayaan maksimum RM50,000.

Ciri unik BSN Micro-i Madani ialah fleksibiliti sektor dan pendekatan lebih inklusif. Ia membantu memastikan akses pinjaman terbuka kepada pelbagai latar belakang perniagaan.

5. BSN Micro Kasih

Skim ini menyasarkan individu yang ingin memperkukuh operasi perniagaan kecil sedia ada. Moratorium enam bulan diberikan secara automatik.

Fakta utama:

• Pembiayaan RM5,000 – RM50,000.
• Tempoh pinjaman 1–5.5 tahun.
• Tanpa yuran permohonan dan caj tersembunyi.

Syarat & Dokumen Diperlukan Mohon Pinjaman Mikro BSN

Setiap permohonan pinjaman mikro BSN tertakluk kepada syarat asas berikut:

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia.
• Berumur antara 18 hingga 60 tahun semasa permohonan.
• Perniagaan berdaftar dengan SSM, PBT atau badan berkuasa tempatan.
• Telah beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan.
• Pendapatan tahunan tidak melebihi RM300,000 atau tidak lebih lima orang pekerja.

Permohonan perlu disertakan dengan dokumen sokongan berikut:

• Salinan kad pengenalan (pemilik dan pengarah syarikat).
• Sijil pendaftaran perniagaan (SSM) atau lesen daripada PBT.
• Penyata bank syarikat (3 bulan terkini).
• Penyata kewangan ringkas atau sebarang dokumen tambahan jika diminta oleh BSN.

Cara Memohon Pinjaman Mikro BSN

Setelah memahami jenis pinjaman mikro BSN, langkah seterusnya adalah mengetahui proses permohonan yang betul dan efisien. Terdapat dua kaedah utama untuk membuat permohonan:

1. Secara dalam talian:

• Layari portal rasmi BSN (www.bsn.com.my).
• Isi borang permohonan dalam talian.
• Muat naik dokumen yang diperlukan.

2. Di cawangan BSN:

• Kunjungi mana-mana cawangan BSN berdekatan.
• Serahkan borang dan dokumen lengkap kepada pegawai bertugas.
• Dapatkan khidmat nasihat jika diperlukan.

Tempoh kelulusan lazimnya antara 3 hingga 10 hari bekerja, tertakluk kepada semakan dokumen.

Kelebihan Pinjaman Mikro BSN

Dalam dunia keusahawanan mikro, akses kepada pembiayaan yang mudah dan mesra pelanggan merupakan faktor penentu kejayaan perniagaan.

Pinjaman mikro BSN tampil sebagai salah satu skim paling kompetitif di Malaysia dengan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan utama ramai peniaga kecil.

Pinjaman mikro BSN mempunyai pelbagai kelebihan yang menjadikannya antara skim mikro terbaik di Malaysia:

• Kadar keuntungan rendah – hanya 4.00% setahun bagi kebanyakan skim.
• Tiada cagaran diperlukan – memudahkan akses bagi perniagaan kecil.
• Moratorium 6 bulan bagi skim tertentu.
• Kelulusan pantas dengan dokumentasi minimum.
• Sokongan khidmat pelanggan dan bantuan permohonan.

Tips Memaksimumkan Manfaat Pinjaman Mikro BSN

Mendapatkan pinjaman mikro BSN hanyalah langkah pertama dalam usaha memperkukuh atau mengembangkan perniagaan kecil.

Apa yang lebih penting adalah bagaimana dana pinjaman tersebut diurus dan dimanfaatkan secara strategik untuk memberikan pulangan maksimum.

Untuk memastikan pembiayaan digunakan secara optimum:

• Rancang bajet penggunaan dana sebelum memohon.
• Gunakan dana untuk pembelian aset penting, stok, atau menaik taraf operasi.
• Bayar ansuran tepat waktu untuk mengekalkan rekod kredit yang baik.
• Ikuti program latihan atau seminar perniagaan BSN bagi peningkatan kemahiran.

Soalan Lazim (FAQ)

1. Adakah saya boleh memohon dua jenis pinjaman mikro BSN serentak?
Tidak. Permohonan hanya dibenarkan satu skim aktif pada satu masa.

2. Berapa lama masa kelulusan permohonan?
Sekitar 3–10 hari bekerja bergantung kepada kelengkapan dokumen.

3. Apakah berlaku jika saya gagal bayar?
Akan dikenakan tindakan pemulihan dan boleh menjejaskan rekod kredit CCRIS/CTOS.

Kesimpulan

Pinjaman mikro BSN merupakan penyelesaian pembiayaan ideal untuk usahawan mikro yang ingin membina atau mengembangkan perniagaan. Ia menawarkan kemudahan, kelonggaran, dan kadar yang kompetitif.

Dengan strategi yang betul, skim ini boleh menjadi lonjakan besar dalam transformasi perniagaan kecil ke arah kejayaan jangka panjang.