Pinjaman Bercagar Geran Tanah Bank Rakyat 2025, Syarat & Faedah

Pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat memberi peluang kepada pemilik tanah untuk mengakses pembiayaan tunai tanpa perlu menjual aset hartanah.

Dengan kadar faedah kompetitif dan syarat yang fleksibel, produk ini sesuai untuk individu yang memerlukan modal kerja atau penggabungan hutang sedia ada.

Kelebihan utama pembiayaan ini ialah nilai cagaran yang tinggi dan tempoh bayaran yang panjang, menjadikannya pilihan popular dalam kalangan pemilik tanah persendirian.

Artikel ini menghuraikan proses permohonan pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat, kelayakan, serta strategi terbaik agar permohonan diluluskan dengan lancar.

Apa Itu Pinjaman Bercagar Geran Tanah Bank Rakyat?

Pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat ialah bentuk pembiayaan yang menggunakan geran tanah milik sendiri sebagai cagaran kepada institusi kewangan.

Dalam kes ini, peminjam menyerahkan hak milik sementara ke atas geran tanah kepada Bank Rakyat sebagai jaminan terhadap jumlah pinjaman yang diluluskan.

Tawaran ini termasuk dalam kategori pinjaman bercagar di bawah konsep syariah (Bai’ Bithaman Ajil atau Tawarruq) atau konvensional, bergantung kepada pakej yang tersedia.

Ia bertujuan untuk membantu individu atau usahawan yang memiliki tanah persendirian atau pertanian tetapi memerlukan dana untuk pelbagai tujuan seperti modal perniagaan, pelaburan, pengubahsuaian rumah, atau penyelesaian hutang sedia ada.

Secara asasnya, pinjaman ini sesuai bagi mereka yang mempunyai tanah tetapi kekurangan wang tunai kerana tanah itu sendiri dijadikan sebagai sumber nilai cagaran.

Penilaian ke atas nilai pasaran hartanah yang dijadikan cagaran akan dilakukan oleh penilai bertauliah, dan jumlah pinjaman yang ditawarkan biasanya berkadar langsung dengan nilai tersebut.

Kebiasaannya, Bank Rakyat menawarkan margin pembiayaan sehingga 70%–80% daripada nilai tanah, dengan tempoh pembayaran antara 5 hingga 20 tahun, bergantung kepada pakej.

Ini memberi fleksibiliti kepada peminjam yang mahu mengurus bayaran bulanan dengan kadar tetap dan jangka panjang.

Syarat Kelayakan & Dokumen Diperlukan

Sebelum memohon pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat, pemohon perlu memenuhi syarat kelayakan asas yang ditetapkan oleh pihak bank.

Syarat ini direka untuk memastikan hanya individu yang mempunyai keupayaan membayar dan cagaran sah yang layak menerima pembiayaan.

Antara syarat umum pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat ialah:

• Warganegara Malaysia berumur antara 21 hingga 60 tahun.
• Mempunyai pendapatan tetap atau bukti pendapatan yang sah.
• Geran tanah atas nama pemohon secara penuh atau dengan persetujuan semua pemilik bersama (jika nama bersama).
• Tanah berada di lokasi yang boleh diakses, bebas dari sekatan undang-undang, dan tidak terlibat dalam pertikaian warisan.

Selain syarat kelayakan, pemohon juga perlu menyediakan beberapa dokumen sokongan penting, antaranya:

Senarai Dokumen Diperlukan

1. Salinan MyKad pemohon (depan dan belakang).
2. Salinan geran tanah asal – lengkap dan jelas.
3. Penyata gaji 3 bulan terkini (untuk pekerja bergaji).
4. Penyata bank 6 bulan terkini (untuk pengusaha atau bekerja sendiri).
5. Surat pengesahan majikan / penyata KWSP / Borang BE LHDN (jika berkaitan).
6. Penilaian hartanah (akan dilakukan oleh pihak bank melalui panel).
7. Salinan bil utiliti terkini (bagi pengesahan alamat).
8. Borang permohonan rasmi Bank Rakyat – boleh diperoleh di cawangan atau dimuat turun.

Pihak bank mungkin meminta dokumen tambahan bergantung kepada jenis tanah, jumlah pinjaman, atau status pemohon.

Oleh itu, penting untuk berurusan terus dengan pegawai bank agar dokumen yang disediakan lengkap dan tidak melambatkan proses kelulusan.

Proses permohonan hanya akan berjalan lancar sekiranya semua syarat dipenuhi dan dokumen disediakan secara lengkap. Langkah awal ini menjadi asas utama untuk penilaian cagaran dan kelulusan pinjaman.

Kadar Faedah, Margin & Tempoh Bayaran

Pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat menawarkan kadar faedah yang berpatutan berbanding pinjaman tidak bercagar kerana wujudnya cagaran bernilai tinggi.

Ini memberi kelebihan kepada pemohon dari segi kos pembiayaan yang lebih rendah dan tempoh bayaran yang fleksibel.

Secara purata, kadar faedah tahunan bagi pinjaman bercagar di Bank Rakyat berada dalam lingkungan 4.5% hingga 6.0% setahun, bergantung kepada jenis tanah (pertanian, kediaman, komersial), nilai semasa hartanah, dan profil risiko peminjam.

Ada juga pilihan kadar tetap (fixed rate) atau terapung (floating rate) mengikut kehendak pelanggan dan produk yang ditawarkan.

Margin pembiayaan pula ditentukan berdasarkan hasil penilaian tanah oleh penilai bebas yang dilantik bank. Biasanya, Bank Rakyat menawarkan margin pembiayaan sehingga 70%–80% daripada nilai pasaran semasa hartanah.

Contohnya, jika tanah dinilai bernilai RM200,000, peminjam berpotensi mendapat pinjaman sebanyak RM140,000 hingga RM160,000.

Berkenaan tempoh bayaran, Bank Rakyat memberikan pilihan pembayaran fleksibel antara 5 hingga 20 tahun, bergantung kepada jumlah pinjaman dan kemampuan bayaran balik bulanan.

Pilihan tempoh ini penting bagi memastikan ansuran bulanan tidak membebankan dan sesuai dengan pendapatan bulanan peminjam.

Simulasi Bayaran Pinjaman (Anggaran)

• Jumlah pinjaman: RM100,000
• Kadar faedah: 5% tetap
• Tempoh: 15 tahun
• Anggaran ansuran bulanan: RM790 – RM820

Data di atas adalah simulasi kasar dan mungkin berbeza bergantung kepada status pemohon serta polisi bank semasa.

Oleh itu, digalakkan untuk membuat semakan awal dengan pegawai Bank Rakyat bagi mendapatkan jumlah sebenar berdasarkan penilaian tanah dan profil kewangan.

Proses Permohonan & Kelulusan

Permohonan pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat boleh dilakukan secara berperingkat dan memerlukan pemohon memahami setiap langkah agar proses berjalan lancar tanpa penolakan atau kelewatan.

Prosedur ini melibatkan pengesahan kelayakan, penilaian hartanah, dan dokumentasi perundangan.

1. Dapatkan Khidmat Nasihat Awal

Kunjungi mana-mana cawangan Bank Rakyat atau hubungi pusat perkhidmatan pelanggan untuk mendapatkan maklumat tentang jenis pinjaman dan syarat kelayakan.

2. Isi Borang Permohonan

Lengkapkan borang rasmi pinjaman dan serahkan bersama dokumen yang diperlukan seperti geran tanah, salinan MyKad, penyata gaji atau bukti pendapatan, serta bil utiliti.

3. Penilaian Tanah oleh Penilai Bertauliah

Bank akan melantik penilai hartanah untuk menilai nilai pasaran semasa geran tanah tersebut. Hasil penilaian menentukan jumlah pinjaman yang boleh ditawarkan.

4. Semakan Kredit & Kelayakan

Bank Rakyat akan menjalankan semakan rekod CCRIS/CTOS pemohon untuk menilai kemampuan kewangan dan sejarah bayaran.

5. Kelulusan Syarat & Tawaran Pembiayaan

Jika semua dokumen lengkap dan pemohon lulus penilaian kredit, bank akan mengeluarkan surat tawaran rasmi bersama syarat kelulusan.

6. Penandatanganan Perjanjian & Dokumentasi Undang-Undang

Pemohon perlu menandatangani perjanjian pinjaman, surat kuasa, dan dokumentasi berkaitan dengan peguam panel yang dilantik bank.

7. Pendaftaran Sekatan Kepentingan ke Atas Geran

Geran tanah akan diserahkan kepada pihak peguam untuk pendaftaran sekatan kepentingan (lien) ke atas nama Bank Rakyat di Pejabat Tanah.

8. Pelepasan Dana Pinjaman

Setelah proses perundangan selesai, dana pinjaman akan dimasukkan ke akaun pemohon atau tujuan yang telah ditetapkan.

Semakan Status Permohonan

Bank Rakyat menyediakan saluran semakan status permohonan melalui platform BRiDGE (Bank Rakyat Internet Banking) atau terus di cawangan dengan bantuan pegawai perbankan.

Proses permohonan pinjaman bercagar geran tanah melibatkan beberapa langkah penting termasuk penilaian tanah dan urusan perundangan.

Penyediaan dokumen yang lengkap dan skor kredit yang baik akan mempercepatkan proses kelulusan dan pelepasan dana saat pengajuan pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat.

Kelebihan & Risiko Pinjaman Bercagar Tanah

Pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan utama bagi pemilik hartanah yang ingin menukarkan aset tidak cair kepada tunai.

Namun begitu, seperti mana-mana komitmen kewangan jangka panjang, terdapat juga risiko yang perlu dipertimbangkan secara teliti.

Kelebihan Pinjaman Bercagar Geran Tanah

• Kadar Faedah Lebih Rendah
  Oleh kerana terdapat cagaran kukuh, kadar faedah yang ditawarkan adalah lebih rendah berbanding pinjaman peribadi tanpa cagaran.
• Jumlah Pinjaman Lebih Tinggi
  Jumlah pembiayaan yang diperoleh boleh mencapai sehingga 80% daripada nilai pasaran semasa tanah yang dicagarkan.
• Tempoh Bayaran Panjang & Fleksibel
  Pemohon diberi pilihan untuk membayar balik pinjaman dalam tempoh sehingga 20 tahun, mengikut kesesuaian pendapatan.
• Tidak Perlu Penjamin
  Cagaran hartanah menggantikan keperluan penjamin, memudahkan permohonan untuk individu bekerja sendiri atau yang tidak layak pinjaman biasa.
• Kesesuaian Untuk Pelbagai Tujuan
  Dana boleh digunakan untuk pelaburan, pendidikan, pengubahsuaian rumah, atau menyelesaikan komitmen hutang lain.

Risiko Yang Perlu Dipertimbangkan

• Risiko Kehilangan Hak Milik Tanah
  Jika peminjam gagal membayar balik pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan, bank boleh melaksanakan tindakan undang-undang untuk melelong tanah yang dicagarkan.
• Kos Penilaian & Guaman
  Terdapat kos tambahan seperti yuran penilai hartanah dan fi guaman yang perlu ditanggung oleh pemohon.
• Nilai Cagaran Tidak Mencukupi
  Sekiranya nilai semasa tanah terlalu rendah, jumlah pinjaman yang ditawarkan mungkin tidak memenuhi keperluan pemohon.
• Keterikatan Jangka Panjang
  Tempoh bayaran yang panjang mungkin membawa kepada komitmen kewangan yang berpanjangan dan perlu diuruskan secara disiplin.
• Ketidaktentuan Pasaran Hartanah
  Nilai tanah boleh berubah mengikut pasaran, dan ini boleh memberi kesan jika penilaian semula diperlukan dalam tempoh tertentu.

Pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat memberi manfaat besar dari segi jumlah pinjaman dan kadar faedah, namun perlu diurus secara berhemah bagi mengelak kehilangan aset berharga.

Pemohon disarankan membuat penilaian menyeluruh terhadap keperluan dan kemampuan sebelum menandatangani sebarang perjanjian.

Perbandingan Dengan Bank Lain (Agrobank, CIMB, Koperasi)

Bagi pemohon yang mempertimbangkan pinjaman bercagar tanah, membandingkan tawaran antara institusi kewangan adalah langkah bijak.

Bank Rakyat bukan satu-satunya penyedia pinjaman bercagar geran tanah; Agrobank, CIMB, dan koperasi tertentu turut menawarkan produk serupa dengan struktur dan kadar berbeza.

Kesimpulan

Pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat merupakan alternatif bijak bagi individu yang ingin mengoptimumkan nilai hartanah sedia ada untuk mendapatkan tunai segera.

Dengan kadar faedah rendah pinjaman bercagar geran tanah Bank Rakyat, margin pembiayaan tinggi dan pelbagai fleksibiliti, ia memberi peluang pembiayaan yang lebih terkawal dan berlandaskan aset.

Namun begitu, pemohon perlu memahami sepenuhnya komitmen jangka panjang dan risiko kehilangan cagaran jika gagal mematuhi syarat bayaran.

Dengan perancangan kewangan yang teliti, pinjaman jenis ini bukan sahaja menjana modal tetapi turut mengukuhkan kedudukan kewangan jangka panjang.