Pinjaman Agrobank untuk Pertanian 2025, Skim & Syarat Terkini

Ramai usahawan tani menghadapi kesukaran mendapatkan modal untuk memulakan atau mengembangkan projek pertanian.

Pinjaman Agrobank untuk pertanian menjadi antara pilihan utama kerana menawarkan skim Islamik yang khusus kepada sektor agromakanan.

Menerusi pelbagai program seperti AgroCash‑i dan Kredit Mikro Tani, Agrobank menyediakan pembiayaan fleksibel yang bersesuaian dengan keperluan pengusaha kecil hingga sederhana.

Artikel ini merungkai jenis pinjaman, syarat kelayakan, cara memohon serta maklumat penting lain bagi membantu anda membuat keputusan yang tepat.

Apa Itu Pinjaman Agrobank untuk Pertanian?

Pinjaman Agrobank untuk pertanian merujuk kepada pelbagai jenis skim pembiayaan yang ditawarkan oleh Agrobank khusus kepada individu, koperasi, atau syarikat dalam sektor agromakanan.

Fokus utamanya adalah membantu golongan peladang, penternak, dan usahawan tani memperoleh modal kerja atau modal pelaburan secara patuh syariah.

Agrobank beroperasi sebagai bank pembangunan milik penuh kerajaan di bawah Kementerian Kewangan (MOF Inc.) yang berperanan memperkukuh keupayaan kewangan sektor pertanian negara.

Ini termasuk menyokong pelan pembangunan MAFI melalui pembiayaan projek-projek tanaman, penternakan, perikanan, pemprosesan makanan, serta inovasi tani seperti fertigasi dan IoT tani.

Objektif Utama Pinjaman Pertanian Agrobank

1. Meningkatkan kapasiti pengeluaran pertanian melalui modal pelaburan aset dan infrastruktur.
2. Menampung keperluan tunai jangka pendek, seperti pembelian input, baja, benih dan upah buruh.
3. Menyokong pemodenan teknologi pertanian dan projek agromakanan bernilai tambah tinggi.
4. Memberi peluang kepada peladang muda dan wanita tani mendapatkan pembiayaan permulaan tanpa cagaran ketat.

Ciri Umum Pinjaman Agrobank

• Berlandaskan prinsip Islamik (Shariah-compliant) seperti Bai’ Bithaman Ajil, Tawarruq, dan Ijarah.
• Kadar keuntungan tetap atau berubah, bergantung pada skim dan jenis pembiayaan.
• Tempoh bayaran fleksibel antara 1 hingga 10 tahun, mengikut jenis pinjaman dan kemampuan projek.
• Sokongan teknikal dan bukan kewangan turut disediakan melalui rakan agensi seperti LPP, MARDI dan Jabatan Pertanian.

Kenapa Agrobank Fokus kepada Sektor Pertanian?

Berbeza daripada bank komersial, Agrobank diwujudkan dengan mandat nasional untuk menyokong keterjaminan makanan negara.

Oleh itu, lebih 70% portfolio pembiayaannya ditumpukan kepada projek-projek berkaitan agromakanan, termasuk sektor yang dianggap “berisiko” oleh bank konvensional.

Hal ini memberi ruang kepada peladang kecil dan sederhana untuk mendapat akses kepada modal yang adil dan mampan.

Pinjaman pertanian daripada Agrobank bukan sahaja menyediakan pembiayaan, malah bertindak sebagai platform sokongan pembangunan sektor tani melalui pendekatan Islamik dan strategi pembangunan nasional.

Jenis Skim Pembiayaan Pertanian oleh Agrobank

Agrobank menawarkan pelbagai skim pembiayaan pertanian yang direka khusus untuk menyokong pelbagai peringkat usahawan tani, daripada petani kecil kepada syarikat agrokomersial.

Setiap produk direka mengikut prinsip Syariah dan menepati keperluan operasi serta kitaran tunai sektor agromakanan.

1. AgroCash‑i

Skim pembiayaan peribadi patuh syariah yang terbuka kepada individu yang terlibat dalam sektor pertanian.

• Jumlah pembiayaan: RM1,000 hingga RM50,000
• Tempoh bayaran: Sehingga 5 tahun
• Kadar keuntungan: Tetap bermula dari 4.75% p.a.
• Tanpa cagaran dan tidak perlu penjamin
• Sesuai untuk modal kerja segera seperti pembelian baja, benih atau kos operasi

2. Kredit Mikro Tani (Mikro-i)

Ditujukan kepada usahawan mikro dalam sektor pertanian, penternakan, dan perikanan.

• Jumlah pembiayaan: Sehingga RM50,000
• Tempoh bayaran: Maksimum 5 tahun
• Kelayakan: Warganegara Malaysia, perniagaan aktif minimum 6 bulan
• Kelebihan: Tiada cagaran, proses pantas
• Menyokong projek kecil seperti fertigasi, ternakan ayam kampung atau sayur kampung

3. Hartani‑i

Skim pembiayaan bagi pembelian tanah pertanian.

• Sasaran: Peladang yang ingin memiliki tanah milik sendiri
• Jumlah pembiayaan: Berdasarkan nilai pasaran tanah
• Tempoh bayaran: Sehingga 20 tahun
• Kelayakan: Bergantung pada jenis dan lokasi tanah

4. Skim Pembiayaan Komersial Pertanian (SKPM-i)

Dikhususkan untuk perusahaan berskala komersial.

• Pembiayaan besar: Lebih RM100,000 hingga jutaan ringgit
• Digunakan untuk: Projek bernilai tinggi seperti penternakan ruminan komersial, rumah hijau, agroindustri
• Perlu pelan perniagaan lengkap dan unjuran kewangan
• Cagaran mungkin diperlukan bergantung kepada saiz pembiayaan

5. Dana Pembiayaan Agromakanan (DPAKM)

Dana khas di bawah kerjasama kerajaan dan Bank Negara Malaysia.

• Kadar keuntungan rendah (antara 3–4% p.a.)
• Sasaran: Usahawan agromakanan dalam sektor strategik
• Sokongan teknikal & insentif tambahan
• Terbuka kepada koperasi, syarikat dan individu

Agrobank menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan mengikut keperluan, saiz operasi, dan kemampuan usahawan tani dari modal kerja mikro kepada projek komersial bernilai tinggi.

Syarat Permohonan Pinjaman Agrobank

Setiap skim pembiayaan Agrobank mempunyai syarat tersendiri bergantung pada jenis pinjaman, jumlah pembiayaan dan kategori pemohon.

Namun, terdapat beberapa syarat asas dan umum yang perlu dipenuhi oleh semua pemohon.

1. Kelayakan Asas Pemohon

• Warganegara Malaysia, berumur minimum 18 tahun dan tidak melebihi 60 tahun pada tarikh tamat pembiayaan.
• Bekerja sendiri atau menjalankan perniagaan dalam sektor pertanian, penternakan, perikanan, atau agroindustri.
• Projek mestilah sah dan aktif, atau dalam proses pelaksanaan dengan pelan yang jelas.
• Tidak disenarai hitam CCRIS/CTOS (kes ringan masih boleh dirunding secara kes demi kes).
• Bagi pembiayaan mikro, pemohon mesti telah berniaga sekurang-kurangnya 6 bulan.

2. Dokumen Diperlukan

Pemohon individu perlu menyediakan:

• Salinan kad pengenalan
• Salinan penyata akaun bank 3–6 bulan
• Salinan lesen perniagaan / SSM / permit pertanian
• Penyata pendapatan / penyata jualan hasil pertanian
• Rancangan ringkas projek atau kertas kerja (untuk pembiayaan > RM50,000)

Pemohon syarikat atau koperasi:

• Salinan SSM, borang 9/24/49
• Penyata kewangan terkini
• Laporan bank 6 bulan
• Profil syarikat & unjuran tunai projek
• Carta organisasi dan pelan operasi

3. Penilaian Tambahan oleh Agrobank

• Lawatan tapak akan dijalankan oleh pegawai Agrobank bagi projek aktif atau cadangan lokasi baharu.
• Projek mesti menunjukkan kebolehlaksanaan dari segi teknikal dan kewangan.
• Pemohon perlu menunjukkan keupayaan membayar balik, sama ada dari hasil projek atau pendapatan sampingan.
• Projek yang mendapat sokongan daripada agensi teknikal seperti MARDI, LPP atau Jabatan Pertanian mendapat keutamaan kelulusan.

4. Syarat Khusus Mengikut Skim

• AgroCash‑i & Mikro-i: Tiada cagaran, tetapi pemohon mesti bebas daripada sebarang pembiayaan tidak berbayar.
• Hartani-i: Tanah mesti digunakan untuk tujuan pertanian aktif dan boleh dipindah milik.
• SKPM-i & DPAKM: Memerlukan laporan projek penuh, pelan aliran tunai, dan kajian pasaran yang realistik.

Agrobank menilai permohonan berdasarkan keaktifan projek, kelayakan kewangan, dan kebolehlaksanaan pelaksanaan.

Pemohon perlu bersedia dengan dokumen sokongan lengkap dan pemahaman jelas tentang projek yang dipohon.

Cara Memohon Pinjaman Agrobank

Proses permohonan pinjaman Agrobank direka agar mudah diakses oleh petani, penternak, dan usahawan tani di seluruh Malaysia.

Terdapat dua saluran utama permohonan iaitu secara fizikal di cawangan dan secara dalam talian melalui portal rasmi Agrobank.

1. Permohonan di Cawangan Agrobank

Kaedah ini lebih sesuai untuk pemohon yang baru atau yang memerlukan penjelasan lanjut secara terus.

1. Kunjungi cawangan Agrobank terdekat.
2. Minta borang permohonan pembiayaan mengikut jenis skim yang sesuai.
3. Sediakan dokumen lengkap seperti disenaraikan dalam syarat permohonan.
4. Pegawai pembiayaan akan membuat semakan awal dan memberi nasihat tambahan jika perlu.
5. Jika lengkap, permohonan akan diproses dan dijadualkan untuk lawatan tapak atau temuduga ringkas.
6. Keputusan akan dimaklumkan dalam masa 7 hingga 21 hari bekerja, bergantung pada jenis skim dan jumlah pinjaman.

2. Permohonan Dalam Talian (Online)

Sesuai untuk pemohon yang berpengalaman atau yang ingin menjimatkan masa.

Langkah memohon secara online:

1. Layari laman rasmi: www.agrobank.com.my
2. Pilih menu “Product & Services” → “Financing Programme”.
3. Pilih skim pembiayaan yang sesuai dan klik “Apply Now”.
4. Isi borang permohonan secara digital dan muat naik dokumen sokongan dalam format PDF.
5. Pihak Agrobank akan menghubungi pemohon untuk pengesahan atau temujanji susulan.

Nota: Tidak semua produk tersedia untuk permohonan dalam talian. Skim mikro dan pembiayaan komersial masih memerlukan lawatan cawangan.

3. Tip & Panduan Praktikal Ketika Memohon

• Pastikan semua salinan dokumen jelas dan tidak kabur.
• Gunakan akaun bank aktif atas nama sendiri untuk tujuan semakan aliran tunai.
• Sediakan cadangan ringkas projek, walaupun tidak diwajibkan, untuk meningkatkan peluang kelulusan.
• Elakkan permohonan serentak ke beberapa bank, kerana Agrobank mempunyai akses ke sistem laporan kredit (CCRIS).

Permohonan boleh dibuat melalui dua saluran utama cawangan atau secara dalam talian dengan prosedur yang mesra pengguna dan disokong oleh pegawai pembiayaan bertauliah. Penyediaan dokumen yang lengkap dan pemahaman projek adalah kunci kelulusan.

Caj Tersembunyi, Risiko & Tips Urus Pinjaman

Walaupun pinjaman Agrobank menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif, terdapat beberapa kos tambahan dan risiko yang perlu difahami agar peminjam tidak terbeban di kemudian hari.

Mengetahui semua aspek ini membolehkan usahawan tani merancang pembiayaan secara lebih bertanggungjawab dan mapan.

Caj Tersembunyi yang Perlu Diperhatikan

• Yuran Proses / Dokumentasi: Biasanya sekitar RM50–RM200 bergantung pada jenis pinjaman.
• Caj Tawarruq (untuk pinjaman Islamik): Ini adalah kos pelaksanaan urus niaga komoditi dalam struktur pembiayaan.
• Takaful Wajib: Sesetengah pinjaman memerlukan pelindungan takaful pembiayaan bagi melindungi baki hutang jika berlaku kematian atau ketidakupayaan.
• Duti Setem: Mengikut kadar ditetapkan LHDN, lazimnya 0.5% dari jumlah pinjaman.
• Caj Bayaran Lewat: Agrobank menetapkan kadar caj tetap (bukan faedah tambahan) mengikut garis panduan Bank Negara Malaysia.

Nota: Caj ini sering tidak dinyatakan dengan jelas semasa sesi permohonan, tetapi terkandung dalam dokumen tawaran akhir.

Risiko yang Perlu Difahami Sebelum Memohon

• Risiko Aliran Tunai Tidak Stabil: Projek pertanian bersifat bermusim dan terdedah kepada cuaca, menyebabkan hasil jualan tidak konsisten.
• Risiko Gagal Bayar: Akan menjejaskan laporan CCRIS, dan menyukarkan permohonan pembiayaan lain pada masa depan.
• Risiko Teknikal Projek: Kegagalan mengurus projek atau serangan penyakit tanaman/ternakan boleh menyebabkan kerugian besar.
• Risiko Kenaikan Kos Input: Baja, racun, makanan ternakan dan upah buruh sering berubah-ubah.

Tips Pengurusan Pinjaman yang Bertanggungjawab

1. Rancang jumlah pinjaman berdasarkan kapasiti sebenar projek, bukan maksimum yang ditawarkan.
2. Simpan 10–20% daripada pinjaman sebagai dana kecemasan bagi menghadapi musim rendah hasil.
3. Gunakan pembiayaan untuk tujuan produktif sahaja, bukan untuk pembelian peribadi.
4. Jejak semua transaksi tunai projek, termasuk perbelanjaan harian untuk memastikan kawalan kos.
5. Runding dengan Agrobank lebih awal jika alami masalah bayaran, agar boleh diaturkan penjadualan semula.

Caj tersembunyi dan risiko kewangan boleh menyebabkan tekanan jangka panjang jika tidak dirancang dengan baik.

Oleh itu, peminjam disarankan mengurus pinjaman dengan disiplin tinggi dan sentiasa mengutamakan keberlangsungan projek.

Kesimpulan

Pinjaman Agrobank untuk pertanian bukan sahaja memudahkan akses kepada modal kerja, malah turut menyokong pembangunan sektor agromakanan secara mampan.

Skim seperti AgroCash-i dan Kredit Mikro Tani memberi peluang kepada peladang kecil memulakan projek dengan risiko kewangan yang lebih rendah.

Daripada pembelian tanah melalui Hartani-i hingga projek fertigasi moden, fleksibiliti pembiayaan yang ditawarkan sangat bersesuaian dengan keperluan pertanian kontemporari.

Pada hemat saya, pemahaman yang jelas terhadap syarat, risiko dan struktur pinjaman adalah kunci utama untuk mengurus pinjaman secara bertanggungjawab dan berkesan.