Walaupun kad kredit Maybank Ikhwan Gold sering dipromosikan sebagai pilihan patuh syariah yang mesra pengguna, terdapat beberapa keburukan tersembunyi yang jarang dibincangkan secara terbuka.
Kadar faedah tinggi, ganjaran terhad, serta pelbagai caj tersembunyi boleh menjejaskan kestabilan kewangan jika tidak diteliti.
Selain itu, sekatan penggunaan bagi transaksi tidak patuh syariah dan had penerimaan di sesetengah kedai turut menimbulkan kekangan kepada pengguna.
Justeru, penting untuk memahami risiko sebenar pinjaman kad kredit ini sebelum membuat sebarang komitmen kewangan jangka panjang.
Keburukan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Kad kredit Maybank Ikhwan Gold mempunyai beberapa keburukan yang perlu diberi perhatian serius sebelum digunakan.
Dengan memahami keburukan ini secara menyeluruh, pengguna dapat membuat pilihan yang lebih bijak dan selamat. Berikut diantara lain keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold:
1. Kadar Faedah Tinggi Jika Tidak Bayar Penuh
Walaupun kad ini mematuhi syariah dan tidak mengenakan faedah secara konvensional, kadar keuntungan tetap tinggi jika baki tertunggak tidak dibayar sepenuhnya.
Pengguna boleh dikenakan kadar keuntungan antara 15% hingga 18% setahun, yang setara dengan kad konvensional.
Kelewatan membuat pembayaran minimum juga mengakibatkan penalti tambahan, sekali gus meningkatkan beban kewangan bulanan. Oleh itu, pengguna perlu sangat disiplin dalam pengurusan bayaran.
2. Caj Tersembunyi dalam Transaksi
Kad ini mengenakan beberapa caj tersembunyi seperti caj perkhidmatan pengeluaran tunai (3%–5%), yuran pertukaran mata wang asing (sekitar 1%–2.5%), dan caj pelan ansuran EzyPay jika tidak dijelaskan dalam tempoh promosi.
Ketiadaan penjelasan terperinci tentang yuran ini dalam promosi rasmi boleh mengelirukan pengguna baharu yang tidak membaca dokumen Terma dan Syarat secara menyeluruh.
3. Had Ganjaran Tunai Sangat Terhad
Maybank Ikhwan Gold hanya memberikan pulangan tunai maksimum RM50 sebulan, dan itu pun terhad kepada pembelian runcit serta petrol pada hari Jumaat dan Sabtu sahaja.
Transaksi pada hari lain langsung tidak memberikan ganjaran tunai. Ini menyebabkan pengguna yang berbelanja sepanjang minggu tidak mendapat manfaat yang seimbang walaupun jumlah belanja bulanan tinggi.
4. Banyak Kategori Tidak Layak Dapat TreatsPoints
Sebilangan besar kategori pembelian termasuk bil utiliti, cukai kerajaan, tambah nilai e-dompet dan transaksi berkaitan kerajaan tidak memberikan sebarang TreatsPoints.
Ini sangat mengecewakan bagi pengguna yang ingin memaksimumkan mata ganjaran mereka.
Situasi ini juga menjadikan kad ini kurang kompetitif berbanding kad Islamik lain yang menawarkan ganjaran lebih menyeluruh.
5. Had Kredit Rendah untuk Pemohon Baharu
Kad ini sering diberikan kepada pemohon dengan had kredit yang lebih rendah, terutamanya jika pendapatan atau skor kredit tidak kukuh.
Ini boleh menyukarkan pengguna membuat pembelian besar atau menguruskan bajet dalam kecemasan.
Had rendah juga meningkatkan nisbah penggunaan kredit yang boleh menjejaskan skor kredit secara keseluruhan.
6. Sekatan Transaksi Tidak Patuh Syariah
Kad ini tidak membenarkan sebarang transaksi berkaitan alkohol, perjudian, atau hiburan tidak patuh syariah.
Meskipun ini selari dengan prinsip Islamik, ia mungkin membatasi fleksibiliti pengguna bukan Muslim atau yang berada di luar negara.
Sebarang percubaan membuat transaksi jenis ini akan ditolak serta-merta tanpa notifikasi awal.
7. Tidak Diterima di Semua Kedai dan Platform
Kad ini kadangkala sukar digunakan di kedai atau platform tertentu yang tidak menyokong kad Visa atau AmEx, terutamanya peniaga kecil.
Kos pemprosesan lebih tinggi bagi kad ini menjadikan sesetengah peniaga enggan menerimanya.
Ini memberi kesan langsung kepada kemudahan pengguna dalam urus niaga harian.
8. Caj Lewat Bayar yang Berat
Caj lewat bayar dikenakan sebanyak 1% daripada baki tertunggak (minimum RM10 dan maksimum RM100), walaupun jumlah tunggakan kecil.
Ini boleh membebankan pengguna yang hanya terlewat beberapa hari dari tarikh akhir. Bagi pengguna yang menghadapi masalah tunai sementara, penalti ini menjadikan beban bertambah.
9. Sukar Hubungi Khidmat Pelanggan
Beberapa pengguna mengadu di platform seperti Reddit bahawa mereka menghadapi kesukaran mendapatkan bantuan segera daripada khidmat pelanggan Maybank.
Permintaan mudah seperti menyahsekat transaksi Amazon Web Services (AWS) memerlukan masa berhari-hari untuk diproses.
Ini menunjukkan terdapat jurang besar dari segi responsif dan kecekapan sokongan pengguna.
10. Risiko Hutang Berganda Jika Gagal Kawal Perbelanjaan
Kad kredit ini memberi kemudahan belanja yang boleh menyebabkan pengguna terbiasa berbelanja lebih daripada kemampuan.
Jika pengguna hanya membayar minimum setiap bulan, baki akan terus meningkat kerana kadar keuntungan bulanan dikenakan ke atas baki tersebut.
Lama-kelamaan, ini menyebabkan pengguna terperangkap dalam kitaran hutang.
11. Tiada Ganjaran untuk Pengeluaran Tunai
Walaupun pengeluaran tunai dibenarkan, ia tidak layak menerima sebarang mata ganjaran atau pulangan tunai.
Sebaliknya, pengguna dikenakan caj pengeluaran sekitar 5% serta kadar keuntungan harian bermula dari tarikh transaksi.
Ini menjadikan pengeluaran tunai sebagai pilihan yang tidak praktikal, kecuali dalam situasi darurat.
12. Tidak Sesuai untuk Pengguna Kasual atau Berbelanja Kecil
Oleh kerana struktur ganjaran hanya aktif pada hari tertentu dan dalam kategori terbatas, pengguna yang jarang menggunakan kad kredit atau berbelanja kecil tidak akan mendapat manfaat maksimum daripada kad ini.
Bagi golongan ini, kad Islamik lain yang menawarkan ganjaran menyeluruh tanpa syarat masa adalah pilihan yang lebih sesuai.
Tips Penggunaan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Walaupun mempunyai beberapa kekurangan, kad kredit Maybank Ikhwan Gold masih boleh dimanfaatkan secara bijak jika digunakan dengan strategi yang tepat.
Dengan memahami struktur ganjaran dan batasannya, pengguna boleh merancang pembelian agar mendapat pulangan maksimum sambil mengelak daripada terjerat hutang yang tidak perlu.
Kunci utama ialah disiplin, perancangan, dan kesedaran terhadap syarat penggunaan.
Kad ini sangat sesuai untuk pengguna berbelanja secara rutin dalam kategori petrol dan runcit, terutama pada hari Jumaat dan Sabtu.
Jika penggunaan difokuskan kepada kategori ini dan pembayaran dibuat penuh setiap bulan, ganjaran TreatsPoints dan cashback dapat dimanfaatkan tanpa dikenakan kadar keuntungan.
Tips penggunaan bijak yang disarankan:
- Gunakan hanya untuk kategori yang beri ganjaran: Fokus kepada pembelian petrol dan runcit pada hari Jumaat & Sabtu.
- Elakkan transaksi yang tidak beri mata ganjaran: Contoh, bil utiliti, insurans dan tambah nilai e-wallet.
- Bayar penuh sebelum tarikh akhir: Elak dikenakan kadar keuntungan dan penalti lewat bayar.
- Simpan rekod setiap pembelian: Semak jumlah yang hampir kepada had kredit untuk elakkan penolakan transaksi.
- Aktifkan notifikasi transaksi SMS/Push Notification: Untuk pantauan keselamatan dan pengesahan cepat.
- Jangan buat pengeluaran tunai: Caj tinggi dan tiada ganjaran, hanya wajar jika darurat.
- Gabung penggunaan dengan EzyPay secara terancang: Sesuai jika ingin beli barang besar tanpa caj faedah (0%) tetapi pastikan bayaran tetap mampu dilunaskan.
Dengan perancangan kewangan yang jelas dan fokus kepada kategori yang memberi pulangan, kad kredit ini boleh menjadi alat berguna dalam pengurusan harian.
Namun, ia tetap memerlukan kawalan kendiri agar tidak menjejaskan kedudukan kewangan dalam jangka panjang.
Jom Baca
Kesimpulan
Kad kredit Maybank Ikhwan Gold menawarkan ciri patuh syariah dan ganjaran menarik, namun disebalik kemudahan itu wujud risiko tersembunyi yang boleh menjejaskan kestabilan kewangan jika tidak ditangani secara berhemah.
Caj tersembunyi, sekatan transaksi dan had ganjaran yang ketat menjadikan kad ini kurang sesuai bagi pengguna yang mengharapkan fleksibiliti penuh.
Melihat kad ini hanya sesuai bagi individu yang sangat disiplin, tahu strategi perbelanjaan bijak, serta memahami sepenuhnya batasan syariah.
Tanpa pemahaman tersebut, kad ini berpotensi menjadi beban kewangan yang membebankan daripada sekadar alat pembayaran.
