3 Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat Terkini 2025

Mengetahui jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat dapat membantu pemohon merancang kewangan secara lebih teliti.

Sama ada bekerja dalam sektor awam, swasta, atau sebagai pesara, setiap kategori mempunyai kadar faedah dan tempoh pembiayaan yang berbeza.

Dengan pelbagai pilihan pembiayaan peribadi-i yang ditawarkan, memahami struktur bayaran bulanan menjadi faktor utama dalam membuat keputusan.

Melalui maklumat jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat dan penjelasan menyeluruh akan membuat Anda pertimbangkan dengan bijak berdasarkan keperluan dan kelayakan masing-masing.

Apa Itu Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat?

Jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat merujuk kepada dokumen atau paparan yang menunjukkan jumlah bayaran bulanan berdasarkan amaun pinjaman, tempoh pembayaran, dan kadar faedah yang dikenakan.

Ia berfungsi sebagai panduan awal untuk bakal pemohon memahami tanggungan kewangan bulanan yang akan mereka hadapi.

Bank Rakyat menawarkan pembiayaan peribadi-i berasaskan prinsip Syariah dengan dua jenis kadar yakni tetap dan terapung.

Kadar tetap menjamin jumlah bayaran bulanan yang sama sepanjang tempoh pinjaman, manakala kadar terapung mungkin berubah mengikut kadar asas semasa yang ditentukan oleh bank.

Jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat ini membolehkan peminjam membuat keputusan berdasarkan kemampuan sebenar mereka.

Kegunaan Jadual Pinjaman:

• Memberi gambaran jelas tentang jumlah keseluruhan bayaran balik.
• Menilai tempoh pembiayaan yang paling sesuai dengan komitmen kewangan sedia ada.
• Membandingkan struktur kadar faedah antara sektor awam, swasta dan pesara.

Contoh Ringkas Struktur Jadual (Bayaran Bulanan):

Angka anggaran berdasarkan kadar keuntungan tetap 4.99% setahun, tertakluk kepada perubahan dan kelulusan pihak Bank.

Ringkasnya, jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat ini adalah alat penting bagi sesiapa yang ingin mendapatkan pembiayaan peribadi-i tanpa membebankan kewangan jangka panjang.

Ia juga berperanan sebagai asas rujukan sebelum melangkah ke proses permohonan rasmi.

Jenis Pinjaman Peribadi Bank Rakyat Mengikut Kategori

Bank Rakyat menyediakan pembiayaan peribadi-i yang disesuaikan mengikut status pekerjaan pemohon.

Setiap kategori sama ada sektor awam, swasta mahupun pesara mempunyai struktur kadar faedah, jumlah pinjaman, dan tempoh bayaran balik yang berbeza.

Ini membolehkan pemohon membuat pilihan berdasarkan kelayakan dan kemampuan masing-masing.

Sektor Awam

Kakitangan tetap kerajaan merupakan golongan utama yang layak memohon pinjaman peribadi-i Bank Rakyat di bawah skim Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam (DIVA).

Ciri-ciri utama:

• Kadar tetap serendah 3.88% – 4.99% setahun.
• Jumlah pinjaman: Sehingga RM200,000.
• Tempoh bayaran balik: Sehingga 10 tahun (maksimum).
• Tiada penjamin atau cagaran diperlukan.
• Potongan gaji automatik melalui sistem BPA (Biro Perkhidmatan Angkasa).

Contoh jadual pembayaran:

Sektor Swasta

Untuk kakitangan sektor swasta, pembiayaan ditawarkan di bawah Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta (DIVA).

Walaupun terhad kepada syarikat panel terpilih, ia masih merupakan pilihan kompetitif.

Ciri-ciri utama:

• Kadar faedah tetap sekitar 6.50% – 8.00% setahun.
• Jumlah pinjaman: Sehingga RM100,000.
• Tempoh bayaran balik: Sehingga 7 tahun.
• Gaji bulanan minimum: RM2,000.

Keperluan tambahan:

• Salinan penyata KWSP dan penyata gaji 3 bulan terkini.
• Perlu sahkan majikan termasuk dalam senarai syarikat yang diluluskan oleh Bank Rakyat.

Pesara

Bank Rakyat turut menawarkan Pembiayaan Peribadi-i Pesara (DIVA) bagi membantu golongan pesara yang masih mempunyai keperluan kewangan jangka pendek.

Ciri-ciri utama:

• Kadar tetap 4.75% – 5.90% setahun.
• Jumlah pinjaman: RM10,000 hingga RM100,000.
• Tempoh bayaran balik: Sehingga 10 tahun.
• Bayaran balik melalui potongan pencen bulanan.

Dokumen penting:

• Surat persaraan.
• Penyata pencen dari JPA atau KWAP.
• Penyata bank 3 bulan terkini.

Setiap jenis pembiayaan ini direka bagi memenuhi keperluan berbeza bergantung pada sektor pekerjaan dan tahap kewangan pemohon.

Dengan memahami keunikan setiap kategori, pemohon boleh memilih skim yang paling sesuai untuk jangka masa panjang.

Kadar Faedah dan Struktur Bayaran Balik Terkini

Kadar faedah atau kadar keuntungan merupakan elemen utama dalam menentukan jumlah bayaran bulanan pinjaman.

Bank Rakyat menetapkan kadar yang berbeza berdasarkan sektor pekerjaan, tempoh pinjaman, dan pilihan perlindungan takaful.

Jenis Kadar: Tetap vs Terapung

1. Kadar Tetap (Fixed Rate)

• Bayaran bulanan kekal sepanjang tempoh pinjaman.
• Lebih mudah dirancang kerana tiada perubahan kadar secara berkala.
• Digunakan untuk sektor awam, swasta dan pesara.

2. Kadar Terapung (Floating Rate)

• Bergantung pada Kadar Asas (Base Rate – BR) semasa.
• Berisiko meningkat jika kadar BR naik, tetapi boleh mengurangkan bayaran jika BR turun.
• Jarang digunakan untuk pembiayaan peribadi Bank Rakyat, lebih lazim dalam produk perumahan.

Kadar Faedah Semasa

Kadar faedah boleh berubah tertakluk kepada terma dan kelulusan Bank Rakyat.

Struktur Bayaran Balik

Bayaran balik dibahagikan secara tetap mengikut bulan, dan dipengaruhi oleh:

• Jumlah pinjaman
• Tempoh pembiayaan
• Kadar faedah
• Sama ada takaful diambil atau tidak

Contoh pengiraan anggaran (berpandukan kadar tetap 4.99% setahun):

Bank Rakyat turut menawarkan kemudahan semakan bayaran balik secara digital melalui laman rasmi dan fail PDF yang dikemas kini.

Oleh itu, pemohon dinasihatkan merujuk terus kepada sumber sah bagi memastikan jumlah sebenar yang perlu dibayar.

Syarat Kelayakan dan Dokumen Diperlukan

Sebelum membuat permohonan pembiayaan peribadi-i Bank Rakyat, pemohon perlu memastikan bahawa mereka memenuhi syarat asas kelayakan.

Syarat ini berbeza sedikit mengikut kategori pekerjaan namun secara umumnya melibatkan faktor umur, status pekerjaan, dan pendapatan.

Syarat Kelayakan Asas

• Sektor Awam:
  • Warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun.
  • Kakitangan tetap sektor awam, badan berkanun, atau syarikat GLC.
  • Gaji minimum: RM1,000 sebulan.
  • Potongan gaji melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA) dibenarkan.
• Sektor Swasta:
  • Berumur antara 21 hingga 60 tahun.
  • Bekerja di syarikat swasta yang tersenarai dalam panel Bank Rakyat.
  • Gaji minimum: RM2,000 sebulan.
  • Majikan perlu disahkan oleh bank sebagai layak.
• Pesara:
  • Berumur tidak melebihi 65 tahun semasa permohonan.
  • Penerima pencen tetap dari JPA atau KWAP.
  • Pencen cukup untuk menampung bayaran bulanan.

Dokumen Diperlukan

• Untuk Semua Pemohon:
  • Salinan MyKad (depan & belakang).
  • Penyata gaji 3 bulan terkini.
  • Penyata bank 3 bulan terkini (akaun yang menunjukkan kemasukan gaji).
• Sektor Swasta Tambahan:
  • Penyata KWSP terkini.
  • Surat pengesahan jawatan daripada majikan.
• Pesara Tambahan:
  • Penyata pencen terkini.
  • Surat persaraan atau dokumen bukti bersara daripada perkhidmatan awam.

Dokumen perlu lengkap dan sahih, kegagalan menyediakan dokumen yang betul akan melambatkan proses kelulusan.

Pemohon juga digalakkan menyertakan borang permohonan lengkap dan mencadangkan perlindungan takaful untuk kelulusan lebih pantas.

Syarat dan dokumen yang dinyatakan ini adalah langkah asas dalam proses permohonan.

Pemohon yang menyediakan kesemua dokumen dengan betul berpeluang mendapat keputusan lebih cepat, malah ada kes kelulusan dalam masa 3 hari bekerja.

Kalkulator Anggaran Bayaran Balik (Optional – Interaktif)

Untuk memudahkan anggaran kemampuan kewangan, jadual simulasi berikut memberikan gambaran kasar bayaran bulanan mengikut jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran.

Anggaran ini menggunakan kadar tetap purata sebanyak 4.99% setahun, sesuai dengan pakej pembiayaan peribadi-i Bank Rakyat untuk sektor awam.

Simulasi Bayaran Balik (Kadar Faedah Tetap 4.99%)

Jadual ini hanya sebagai panduan awal. Bayaran sebenar tertakluk kepada kelulusan bank, pemilihan takaful, dan kategori pemohon.

Cara Guna Kalkulator Manual:

1. Tentukan jumlah pinjaman yang diperlukan.
2. Pilih tempoh bayaran balik: 3, 5, atau 10 tahun.
3. Rujuk anggaran bayaran bulanan dalam jadual di atas.
4. Bandingkan dengan pendapatan bersih bulanan untuk tentukan kelayakan.

Tip Tambahan:

• Jika bayaran bulanan melebihi 60% daripada pendapatan bersih, kemungkinan permohonan akan ditolak.
• Gunakan kalkulator rasmi Bank Rakyat (jika tersedia) untuk anggaran yang lebih tepat berdasarkan BR semasa.

Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Bank Rakyat dari Institusi Lain

Bank Rakyat sering menjadi pilihan utama rakyat Malaysia dalam hal pembiayaan peribadi.

Namun, untuk membuat keputusan yang tepat, penting untuk membandingkan kelebihan dan kekurangan pembiayaan ini berbanding institusi kewangan lain termasuk bank konvensional dan koperasi kredit.

Kelebihan Pinjaman Bank Rakyat

• Kadar Faedah Rendah (Sektor Awam): Kadar tetap serendah 3.88% – 4.99% setahun, lebih rendah berbanding kebanyakan koperasi atau bank komersial.
• Berlandaskan Syariah: Menggunakan konsep Tawarruq, menjadikannya patuh Syariah dan bebas unsur riba.
• Tanpa Penjamin & Cagaran: Tidak memerlukan penjamin atau aset sebagai cagaran, memudahkan kelulusan.
• Proses Mudah untuk Kakitangan Awam: Potongan gaji automatik melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA) mempercepatkan pemprosesan permohonan.
• Fleksibiliti Perlindungan Takaful: Pemohon boleh memilih untuk menyertakan atau mengecualikan takaful.
• Tempoh Pinjaman Fleksibel: Sehingga 10 tahun untuk sektor awam dan pesara, melebihi beberapa bank yang hanya menawarkan 5–7 tahun.

Kekurangan Pinjaman Bank Rakyat

• Kelayakan Terhad untuk Sektor Swasta: Hanya terbuka kepada pekerja di syarikat panel yang diluluskan, menyekat akses ramai pemohon sektor swasta.
• Proses Manual untuk Pesara & Swasta: Tidak sepantas proses untuk sektor awam, kerana tiada sistem potongan gaji automatik seperti BPA.
• Kadar Faedah Lebih Tinggi untuk Swasta: Kadar antara 6.50% hingga 8.00%, menjadikannya kurang kompetitif berbanding koperasi tertentu.
• Tiada Promosi Berpakej: Tidak banyak promosi seperti “free takaful” atau “zero upfront fee” berbanding bank lain semasa musim perayaan.
• Tiada Ciri Penstrukturan Semula Automatik: Kurang fleksibiliti jika berlaku kesukaran pembayaran melainkan melalui permohonan manual.

Melalui analisis ini, dapat dilihat bahawa pinjaman peribadi Bank Rakyat sangat sesuai untuk sektor awam dan pesara yang ingin pembiayaan patuh Syariah dengan kadar tetap yang stabil.

Namun, bagi pekerja sektor swasta, pilihan perlu dibuat dengan lebih teliti dengan mempertimbangkan kadar, keperluan dokumen dan tahap akses.

Kesimpulan

memahami Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat ibarat peta yang memandu perjalanan kewangan anda dengan jelas dan teratur.

Dengan jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat yang terperinci dan mudah difahami, anda dapat merancang pembayaran secara sistematik tanpa rasa terbeban, sekaligus memastikan kestabilan kewangan tetap terjaga sepanjang tempoh pinjaman.

Lebih daripada sekadar angka, Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat berfungsi sebagai tongkat penunjuk arah yang membantu anda mengatur langkah demi langkah pembayaran dengan penuh yakin.

Menguasai jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat ini memberi kelebihan untuk mengelakkan sebarang kekeliruan dan memastikan komitmen pinjaman dipenuhi dengan lancar, menjadikan pengalaman pinjaman lebih tenang dan tersusun.