Mencari senarai syarikat pinjaman wang berlesen berdaftar KPKT adalah langkah penting sebelum memohon sebarang bentuk pinjaman di Malaysia.
Dengan semakin banyak kes penipuan kewangan, pengguna perlu lebih berhati-hati dan hanya memilih pemberi pinjam yang sah dan diluluskan oleh kerajaan.
Melalui sistem eMAPS dan i-KrediKom, semakan status lesen kini boleh dilakukan secara dalam talian dengan mudah.
Ini bukan sahaja membantu mengenal pasti syarikat sah, malah mengelakkan risiko penipuan dan kadar faedah yang melampau.
Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Berdaftar KPKT
Berikut adalah senarai syarikat pinjaman wang berlesen berdaftar KPKT yang boleh dirujuk dengan yakin:
Syarikat Kebangsaan / Digital
- AEON Credit Service (M) Berhad – Pemberi pinjaman terkenal, proses mudah & pantas
- Big Pay Later Sdn. Bhd. – Platform pinjaman digital sepenuhnya
- GHL Payments Sdn. Bhd. – Pembiayaan digital bagi perniagaan dan individu
Syarikat Negeri & Komuniti
- City Excel Trading (Ipoh)
- Keyman Kredit & Pemajakan Sdn. Bhd. (Ipoh)
- Ever Wide Capital (Ipoh)
- Mika Kaya Sdn. Bhd. (Sabah)
- KK Kayamas Sdn. Bhd. (Sabah)
- Kunia Plantation Sabah Sdn. Bhd.
- REMATTA (M) Sdn. Bhd. (Melaka)
- Top Capital (Melaka)
- Easy Prosperity Sdn. Bhd. (Melaka)
- TCL Capital Solution Sdn. Bhd. (Melaka)
- Secureway Capital Sdn. Bhd. (Melaka)
- Paling Cita Sdn. Bhd. (Melaka)
- Oscar Good Service Sdn. Bhd. (Melaka)
- Tri Guard Holding Sdn. Bhd. (Melaka)
- Wawasan Sri Bumi Sdn. Bhd. (Melaka)
Syarikat Yayasan / Komuniti Khas
- Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad (YYP) – Pembiayaan patuh syariah untuk penjawat awam
- Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) – Pembiayaan patuh syariah, tanpa cagaran
Apa Itu Pemberi Pinjam Wang Berlesen Di Malaysia
Pemberi pinjam wang berlesen merujuk kepada individu atau syarikat yang diberi lesen sah oleh Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT) untuk menawarkan perkhidmatan pinjaman kepada orang awam.
Lesen ini dikeluarkan di bawah peruntukan Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400), dan hanya mereka yang memenuhi syarat ketat sahaja dibenarkan beroperasi secara sah.
Peranan utama pemberi pinjam wang berlesen adalah menyediakan kemudahan kewangan seperti pinjaman peribadi atau perniagaan kepada mereka yang tidak layak memohon melalui institusi kewangan tradisional.
Berbeza dengan along atau peminjam wang haram, mereka yang berlesen tertakluk pada kawal selia yang jelas, termasuk had kadar faedah maksimum dan proses perjanjian bertulis yang telus.
Ciri-Ciri Pemberi Pinjam Wang Berlesen
Berikut ialah ciri yang membezakan mereka dengan peminjam tidak sah:
- Berdaftar dengan KPKT dan mempunyai nombor lesen rasmi
- Kadar faedah terkawal: 12% setahun (dengan cagaran) atau 18% (tanpa cagaran)
- Perjanjian pinjaman bertulis dan salinan diberikan kepada peminjam
- Tidak dibenarkan mengenakan bayaran pendahuluan atau caj tersembunyi
- Mempunyai alamat fizikal, laman web sah, dan nombor telefon aktif
- Boleh disemak melalui eMAPS atau i-KrediKom KPKT
Akta & Peraturan Berkaitan
Undang-undang utama yang mengawal mereka ialah:
- Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400)
- Peraturan-Peraturan Pemberi Pinjam Wang 2003
- Panduan Operasi KPKT untuk Pemberi Pinjam Wang Berlesen
Semua senarai syarikat pinjaman wang berlesen berdaftar KPKT wajib mematuhi garis panduan ini atau berdepan pembatalan lesen, penalti atau tindakan undang-undang.
Pemberi pinjam wang berlesen adalah alternatif sah kepada bank, namun masih perlu disemak latar belakang, kadar faedah dan terma pinjaman.
Semakan di platform rasmi KPKT adalah langkah wajib sebelum membuat sebarang urusan kewangan.
Jom Baca
Cara Semak Lesen Syarikat Pinjaman Di KPKT
Semakan lesen syarikat pinjaman wang berlesen sangat penting bagi memastikan anda tidak menjadi mangsa sindiket pinjaman tidak sah.
Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT) menyediakan dua platform utama untuk semakan status pemberi pinjam wang, iaitu i-KrediKom dan eMAPS.
Proses semakan ini membolehkan pengguna menyemak nombor lesen, nama syarikat, status sah, lokasi berdaftar, dan tarikh tamat lesen.
Ia adalah langkah pencegahan penting sebelum membuat keputusan meminjam wang daripada mana-mana pihak.
1. Semakan Melalui i-KrediKom
i-KrediKom ialah aplikasi mudah alih rasmi yang dibangunkan oleh KPKT untuk memudahkan pengguna menyemak lesen pinjaman dan membuat aduan.
Langkah-Langkah:
- Muat turun aplikasi i-KrediKom melalui Google Play Store atau App Store.
- Daftar akaun pengguna atau log masuk jika sudah berdaftar.
- Pilih menu “Semakan Lesen Pemberi Pinjam Wang”.
- Masukkan nama syarikat, nombor lesen atau lokasi.
- Semak status syarikat (sah / tidak sah), tarikh tamat, dan butiran syarikat.
Aplikasi rasmi: i-KrediKom di Google Play
2. Semakan Melalui Portal eMAPS KPKT
eMAPS (Electronic Moneylenders Affiliation Portal System) merupakan portal rasmi dalam talian bagi penyemakan dan pengurusan maklumat syarikat pinjaman wang.
Langkah-Langkah:
- Layari laman rasmi: https://emaps.kpkt.gov.my
- Klik pada menu “Carian Pemberi Pinjam Wang Berlesen”
- Masukkan kata kunci seperti nama syarikat atau nombor lesen
- Hasil carian akan memaparkan status lesen, alamat syarikat dan maklumat pendaftaran
Perkara Penting Yang Perlu Diberi Perhatian
- Pastikan nama dan nombor lesen sepadan dengan maklumat pada perjanjian pinjaman.
- Elakkan berurusan dengan syarikat yang tidak tersenarai dalam eMAPS atau i‑KrediKom.
- Jangan bayar apa-apa caj pendahuluan sebelum semakan selesai.
- Jika maklumat syarikat tidak wujud atau status lesen “tidak sah”, hentikan urusan serta-merta.
Menggunakan i-KrediKom atau eMAPS membolehkan anda mengesahkan kesahihan syarikat pinjaman dalam beberapa minit sahaja.
Ini merupakan langkah pertama paling penting untuk mengelakkan penipuan kewangan dan perlindungan hak sebagai peminjam.
Kelebihan Menggunakan Syarikat Pinjaman Berlesen
Menggunakan syarikat pinjaman wang berlesen yang diiktiraf oleh KPKT memberikan pelbagai manfaat kepada peminjam dari segi keselamatan, kejelasan terma, serta perlindungan undang-undang.
Ini menjadikannya pilihan yang jauh lebih selamat berbanding pinjaman tidak sah atau pinjaman daripada sindiket along.
Kelebihan utama terletak pada aspek perundangan, ketelusan kadar faedah, serta kemudahan membuat aduan sekiranya berlaku sebarang pelanggaran terma.
- Dilindungi Undang-Undang
- Tertakluk kepada Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400)
- Pengguna mempunyai hak jelas sekiranya berlaku pertikaian
- Kadar Faedah Terkawal
- Maksimum 12% setahun untuk pinjaman bercagar
- Maksimum 18% setahun untuk pinjaman tanpa cagaran
- Tiada caj tersembunyi dibenarkan
- Tiada Bayaran Pendahuluan Dibenarkan
- Syarikat sah tidak dibenarkan mengenakan yuran pemprosesan atau pendahuluan sebelum pinjaman diluluskan
- Perjanjian Bertulis & Salinan Disediakan
- Terma pinjaman dinyatakan secara jelas
- Pemohon menerima salinan perjanjian untuk semakan lanjut
- Kemudahan Semakan & Aduan
- Maklumat syarikat boleh disemak melalui i‑KrediKom atau eMAPS
- Saluran aduan rasmi disediakan oleh KPKT untuk perlindungan pengguna
- Lokasi Fizikal & Identiti Jelas
- Wujud alamat pejabat yang sah dan nombor telefon aktif
- Identiti pengurus & wakil syarikat boleh disahkan
- Jenis Pinjaman Fleksibel
- Pilihan pinjaman bercagar, tanpa cagaran, mikro, atau untuk perniagaan
- Terbuka kepada pelbagai golongan termasuk yang tiada slip gaji
Memilih syarikat pinjaman berlesen bukan sahaja menjamin urusan yang sah dan telus, malah memberikan perlindungan undang-undang serta ketenangan fikiran kepada peminjam.
Ia adalah pilihan paling selamat dan bertanggungjawab untuk sebarang keperluan kewangan jangka pendek.
Tips Memilih Syarikat Pinjaman Wang Berlesen yang Tepat
Memilih syarikat pinjaman wang berlesen yang tepat memerlukan ketelitian, walaupun semuanya tersenarai di bawah KPKT.
Setiap syarikat mungkin berbeza dari segi kadar faedah, keperluan dokumen, had pinjaman dan jenis cagaran.
Justeru, memilih secara sembarangan boleh mengakibatkan beban kewangan yang tidak dirancang.
Langkah pemilihan yang teliti membantu mengelakkan beban hutang, caj tersembunyi dan syarikat yang kurang beretika.
- Semak Status Lesen di eMAPS atau i-KrediKom
- Pastikan syarikat memiliki nombor lesen aktif dan sah
- Elak syarikat yang tidak tersenarai atau maklumatnya meragukan
- Bandingkan Kadar Faedah
- Pilih syarikat yang menawarkan kadar faedah tidak melebihi 12% (bercagar) atau 18% (tanpa cagaran)
- Elak syarikat yang cuba mengenakan faedah melebihi had undang-undang
- Elak Caj Pendahuluan atau Yuran Tersembunyi
- Syarikat berlesen tidak dibenarkan meminta bayaran sebelum pinjaman diluluskan
- Caj seperti “yuran proses” atau “deposit jaminan” sebelum kelulusan adalah amaran awal penipuan
- Pilih Syarikat dengan Maklumat Lengkap dan Boleh Dihubungi
- Pastikan wujud alamat pejabat fizikal, nombor telefon sah dan laman web aktif
- Lawati lokasi jika perlu bagi memastikan syarikat benar-benar beroperasi
- Tanya & Semak Salinan Perjanjian
- Syarikat profesional akan menyediakan perjanjian bertulis yang sah
- Semak semua syarat dengan teliti sebelum menandatangani
- Semak Ulasan & Pengalaman Pelanggan
- Cari testimoni daripada pengguna lain di platform bebas atau forum kewangan
- Elakkan syarikat yang banyak menerima aduan berulang
- Ketelusan Maklumat & Layanan Mesra
- Petunjuk profesionalisme ialah keterbukaan syarikat dalam menjawab soalan anda
- Layanan kasar atau desakan segera menandakan amalan tidak beretika
Memilih syarikat pinjaman bukan hanya soal kelulusan pantas, tetapi keselamatan jangka panjang.
Jangan terpedaya dengan tawaran terlalu mudah. Fokus pada syarikat yang sah, telus, dan beretika agar pinjaman membantu, bukan membebankan.
Kesimpulan
Memahami dan menyemak status senarai syarikat pinjaman wang berlesen berdaftar KPKT bukan sekadar langkah berhati-hati, tetapi satu kewajipan kewangan yang bertanggungjawab.
Semakan senarai syarikat pinjaman wang berlesen berdaftar KPKT melalui eMAPS dan i-KrediKom memberi keyakinan bahawa anda berurusan dengan entiti sah yang tertakluk kepada undang-undang.
Saya percaya, dengan maklumat yang telus dan panduan yang betul, pengguna dapat membuat keputusan pinjaman yang selamat dan mengelakkan risiko penipuan kewangan. Keutamaan bukan hanya kelulusan segera, tetapi ketenangan minda jangka panjang.
